政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/115811
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    政大機構典藏 > 法學院 > 法律學系 > 學位論文 >  Item 140.119/115811


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    题名: 互聯網保險保險人說明義務研究兼論第三方平台責任
    The research on the duty of representation of Internet insurer and the responsibility of the third-party platform
    作者: 丁楚瀟
    Ding, Chu Xiao
    贡献者: 葉啟洲
    丁楚瀟
    Ding, Chu Xiao
    关键词: 互聯網保險
    說明義務
    信息提供義務
    第三方平台
    保險代理人
    Internet insurance
    Representation duty
    Duty of providing pre-contractual information
    Third-party platform
    Insurance agent
    日期: 2017
    上传时间: 2018-02-05 11:44:31 (UTC+8)
    摘要: 進入二十一世紀的第二個十年以來，科技進步推動中國大陸互聯網經濟快速發展，也使得「互聯網+保險」這一商業模式逐漸進入人們的生活。然而在實際運行過程中，中國大陸保險法第17條規定之保險人說明義務並未能在互聯網平台得到很好的實施。實務中，無論是保險公司自營平台或第三方平台，其說明義務履行均未達到保險法、司法解釋以及相關行政法規之要求。
    說明義務之立法目的在於糾正保險人與要保人之間的信息偏在，但實際履行中成本過高。而互聯網保險，尤其是其中的O2O保險碎片化、快捷化、小額化之特點，使得該制度的缺點進一步被放大。所以立法應當廢止現行說明義務規範，參酌其他國家或地區立法，代之以信息提供義務。 其中台灣雖然規定有信息提供義務類似規範，但義務違反之責任仍有缺陷。相較之下，本文建議參考德國保險法與歐盟相關指令進行立法，除信息提供義務之外，增訂承保範圍不一致警示義務、要保人撤銷權與商品資訊書相關規範。
    中國大陸有大量保險於第三方平台上銷售，相較於保險公司自營平台，第三方平台對於說明義務履行狀況更加令人堪憂，然而卻極少有平台因此而對保險消費者承擔責任。本文認為，在消費領域雖然第三方平台註冊身份有保險代理人與保險經紀人之分，但考量實務運行情況，現階段宜將其統一認定為保險人之代理人。第三方平台作為保險代理人在義務履行有過錯時，仍應因其侵犯保險消費者資訊權之行為，向保險消費者承擔侵權責任。
    From 2010s, scientific and technological evolution promotes the rapid development of Internet economy in Mainland China, and makes the "Internet + insurance" business model become reality. However, the representation duty clause from Article 17 of Insurance Law, does not operate well especially on the Internet. In practice, the explanation on neither the insurance company`s own platform nor third-party platform could meet the requests of the insurance law, judicial interpretation and the relevant administrative regulations.
    The purpose of the representation duty is to correct the information asymmetry between the insurer and the insured, but actually the cost is too high. And the features of internet insurance, especially those O2O insurance, such as, fragmentation, small amount and quickness, make the situation even worse. Therefore, the legislation should abolish the existing obligation of representation duty, and imitate the legislation of advanced countries, to replace it with duty of providing pre-contractual information. Among those countries or districts, although Taiwan has similar regulations to those in Germany and European Union, it is a pity that it has shortcomings in terms of responsibility. Thus, China should follow the German Insurance Law and European directives to amend the law, add the duty of warning about inconsistencies in the cover clause, withdraw right clause and information sheet clause, in addition to duty of providing pre-contractual information clause.
    In Mainland China , there is a large number of insurance products sold on third-party platforms. Compared to insurance companies’ own platforms, the situation on third-party platforms is even more worrying. However it is disappointing that few third-party platforms take their responsibility towards their consumers. As far as I am concerned, although third-party platforms can be registered as insurance agents or insurance brokers, for now they should be identified as insurers’ agents considering the actual situation when the insured is a consumer. When a third-party platform makes a mistake at work as an insurance agent, it can not be exempted from its identity. On the contrary, the third party platform shall bear the tort liability to the consumer for its behavior of violating consumers’ information rights.
    參考文獻: 參考文獻
    一、專書
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    3、江朝國，保險法基礎理論，中國政法大學出版社，2002年版。
    4、劉宗榮，新保險法：保險契約法的理論與實務，中國人民大學出版社，2009年版。
    5、孫宏濤，德國保險合同法，中國法制出版社，初版，2012年3月。
    6、 覃有土, 保險法概論，北京大學出版社，二版，2001年。
    7、葉啟洲，保險法實例研習，元照出版社，四版，2015年7月。
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    10、鄒海林，保險法教程，首都經濟貿易大學出版社，初版，2002年。
    11、[美]凱斯•R•桑斯坦，行為法律經濟學，塗永前,成凡,康娜譯，北京大學 出版社，2006年版。
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    二、期刊論文
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    6、龔貽生，朱銘來，呂岩，論保險合同免責條款和保險人明確說明義務—《保險法》第17條和第19條的理解和適用，保險研究，2011年第9期，頁91-103。
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    10、何麗新，馳騁，互聯網保險對於傳統保險法律規則的衝擊與重塑-以類型化分析為視角，蘭州學刊，2016年8月，頁170-178。
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    16、李建河，析保險人說明義務的履行和法律後果，人民司法，2007年第6期，頁36-39。
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    25、王靜，保險人明確說明義務的司法審查，法律適用，2013年第1期，頁63-67。
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    三、會議論文
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    四、學位論文
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    五、網路資料
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    2、EUR-LEX官網，http://eur-lex.europa.eu/，最後訪問日期：2017/8/15。
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    4、財政部開賣網路保險，蘋果日報，http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20040120/657462/，最後訪問日期：2017/8/15。
    5、德國聯邦司法部消費者保護部，https://www.gesetze-im-internet.de/，最後訪問日期：2017/8/15。
    6、第37次中國互聯網絡發展狀況統計報告，中國互聯網信息中心，http://www.cnnic.net.cn/，最後訪問日期：2017/8/15。
    7、國泰人壽網路投保專區，https://www.cathaylife.com.tw/bc/web/，訪問日期：2017/8/15。
    8、華泰保險經紀有限公司官方網頁，http://www.huatai-serv.com/business/jjfw/bxfasjjcg/，最後訪問日期：2017/11/28。
    9、慧擇網，https://is.huize.com/，訪問日期：2017/8/15。
    10、宋曉燕，論歐洲金融市場的消費者保護制度—兼評《金融服務遠程銷售指令》，上海市法學會網頁，http://www.sls.org.cn/，訪問日期：2017/8/15。
    11、淘寶網保險購買頁面，https://www.taobao.com/，訪問時間：2017/8/15。
    12、網路投保上路2年 20家開辦保費收入逾4億，聯合新聞網，https://udn.com/news/story/6/1895631，最後訪問日期：2017/8/15。
    13、新光人壽網路投保平台，https://online.skl.com.tw/，訪問日期：2017/8/15。
    14、鄭莉莉，電子簽名正式實施 人保推出第一張電子保單，網易新聞，http://tech.163.com/，最後訪問日期：2017/8/15
    15、中國大陸國家企業信用信息公示系統，http://www.gsxt.gov.cn/，最後訪問日期：2017/8/8。
    16、中國東方航空公司保險專區，http://eb.ceair.com/insurances/，訪問時間：2017/8/15。
    17、中國互聯網行業發展報告，搜狐公眾平台網，http://mt.sohu.com/，訪問日期：2017/8/15。
    18、 中國平安保險網上旗艦店，http://insurance.pingan.com/，訪問時間：2017/8/15。
    19、眾安登場：互聯網保險破局，騰訊金融，http://finance.qq.com/，最後訪問日期：2017/8/15。
    描述: 碩士
    國立政治大學
    法律學系
    104651071
    資料來源: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0104651071
    数据类型: thesis
    显示于类别:[法律學系] 學位論文

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