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    Title: 中國合資壽險公司之商品策略分析
    The analysis for the product strategy of the joint venture life insurance companies in China
    Authors: 李敏貴
    Lee, Ming Kuei
    Contributors: 蔡政憲
    李敏貴
    Lee, Ming Kuei
    Keywords: 中國壽險市場
    壽險商品策略
    合資壽險公司
    Date: 2011
    Issue Date: 2012-10-24 16:34:23 (UTC+8)
    Abstract: 依據世界銀行統計，中國 2009 年 GDP 比重佔全球 14.5%，已超過日本，成為全球第二大經濟體。中國 GDP 穩定成長，人口老齡化加速，家庭越趨小型化，且人口越往城鎮集中。在 2010 年，壽險新契約保費超過 6,882 億元，同比增長近 27% ，但前三家壽險公司就佔了 55% 的市場。銀保及業務員約佔九成的市場，銷售商品仍以儲蓄為主，壽險市場發展空間極大。由於目前整體環境與時機對於兩岸在經貿合作上極為有利，臺灣壽險業遂積極加強推動兩岸經貿合作，以進入中國市場搶得先機。
    本文先說明中國市場的熱銷商品及通路策略或經濟情況對商品策略的影響。另外驗證在銀保通路與業務員通路不同商品策略下，對財務的影響為何。躉繳型商品主要銷售通路為銀保；其利潤率雖低，但若有大量保費收入，將可迅速提高市占率及降低成本，在 10 年內損益兩平。但若公司投報率無法支應保證利率，對公司資本及利潤將產生明顯負面衝擊。
    業務員通路主要銷售長年期壽險商品，雖利潤率較高，銷售量短期內不易大增，但有保費累積效果，亦可在 10 年內損益兩平。長年期壽險商品對公司投資報酬率反應較不明顯，因其初期建置成本高，若保費成長率不如預期，將延長首見利潤年度。
    總而言之，不同公司有不同商品與通路策略，難以評論對或錯。主要視公司本身條件，善用其通路優勢及商品策略，配合環境與法令保持靈活調整，都可以有獲利及成長空間。
    謝辭 I
    摘要 II
    目錄 III
    圖目錄 V
    表目錄 VI
    附錄 VII
    第一章 緒論 1
    第一節 研究背景 1
    第二節 研究動機與目的 2
    第三節 研究架構 6
    第二章 中國保險市場 2010 年經營狀況分析 7
    第一節 中國經濟情勢與人口組成 7
    第二節 保險市場業務情況 12
    第三節 保險市場財務狀況 18
    第四節 中國壽險業主要銷售通路與商品 21
    第五節 保險監管政策與方向 28
    第六節 外資與中資的競爭 33
    第三章 商品策略分析 40
    第一節 商品型態與策略 40
    第二節 中國壽險市場的熱銷商品 41
    第三節 通路策略對商品策略之影響 46
    第四節 經濟情況對商品策略之影響 53
    第四章 數值結果與分析 57
    第一節 未來十年財務預測 60
    第二節 情境測試與敏感性分析 75
    第三節 商品開發及控管 85
    第五章 結論與建議 92
    第一節 結論 92
    第二節 中國壽險業環境改變對商品之影響 95
    第三節 未來研究建議 97
    參考文獻 128
    Reference: 一、中文文獻：

    1. 中國平安人壽保險股份有限公司， 2011 年 4 月 7 日， 2010 年年度信息披露報告，中國：中國平安人壽保險股份有限公司。
    2. 中國保險監督管理委員會， 2011年9月第1版， 2011 中國保險年鑒，中國：中國保險年鑒社。
    3. 中國保險監督管理委員會， 2010年9月第1版， 2010 中國保險年鑒，中國：中國保險年鑒社。
    4. 中國保險監督管理委員會， 2009年9月第1版， 2009 中國保險年鑒，中國：中國保險年鑒社。
    5. 中國保險監督管理委員會， 2008年， 2008 中國保險年鑒，中國：中國保險年鑒社。
    6. 中國保險監督管理委員會， 2007年， 2007 中國保險年鑒，中國：中國保險年鑒社。
    7. 中國保險監督管理委員會， 2006年 ， 2006 中國保險年鑒，中國：中國保險年鑒社。
    8. 國泰人壽保險有限責任公司， 2011 年 4 月 28 日， 2010 年年度信息披露報告 - 財務會計信息，中國：國泰人壽保險有限責任公司。
    9. More, Geoffrey A. 陳正平翻譯（1999）， Inside the Tornado （龍捲風暴：矽谷的高科技行銷策略）， 71 – 117 ，臺灣：臉譜文化。


    二、英文文獻：

    1. PWC, September 2010, “Foreign insurance companies in China”.
    2. Swiss Re. 2011. “Sigma No2/2011 World insurance in 2010”.


    三、網頁資料：

    1. 國家外匯管理局，2003 年 6 月 30 日，「中華人民共和國外資保險公司管理條例 - (文號：中華人民共和國國務院令第 336 號公布)」， http://www.safe.gov.cn/model_safe/laws/law_detail.jsp?ID=80800000000000000,18 ，搜尋日期： 2011 年 11 月 2 日。
    2. 中國法院網， 2004 年 5 月 24 日，「中華人民共和國外資保險公司管理條例實施細則（全文）- (中國保險監督管理委員會令 2004 年第 4 號)」，http://www.china.com.cn/chinese/PI-c/571564.htm ，搜尋日期： 2011 年 11 月 2 日。
    3. 人民網， 2011 年 4 月 17 日，「保監會印發《保險公司開業驗收指引》」， http://finance.people.com.cn/insurance/GB/14492003.html ，搜尋日期： 2011 年 11 月 2 日。
    4. 人民網， 2011 年 3 月 25 日，「國際地位穩步提高 國際影響持續擴大 -『十一五』經濟社會發展成就系列報告之十七」， http://finance.people.com.cn/GB/14232020.html ，搜尋日期： 2011 年 11 月 2 日。
    5. 中國人民人壽保險股份有限公司，2010 年1 月 20 日 ，「產品中心」，http://www.picclife.cn/picclife/productCenter/individual/listContent1/news _content_0001.html ，搜尋日期： 2011 年 11 月 11 日。
    6. 中國人民銀行貨幣政策司， 2011 年 7 月 8 日，「金融機構人民幣存款基準利率」， http://www.pbc.gov.cn/publish/zhengcehuobisi/631/2011/20110708142327763594175/20110708142327763594175_.html ，搜尋日期： 2011 年 11 月 2 日。
    7. 中國平安， 2011 年，「平安人壽萬能險結算利率公告 – 年化利率」， http://life.pingan.com/jiagegonggao/wannengxianjiesuanlilvgonggao.shtml ，搜尋日期： 2011 年 11 月 21 日。
    8. 中國保險監督管理委員會， 2011 年 12 月 31 日，「保監財會〔 2011 〕1972 號 - 關於開展保險公司次級定期債務自查工作的通知」，http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab202/i188584.htm ，搜尋日期： 2012 年 1 月 2 日。
    9. 中國保險監督管理委員會， 2011 年 10 月 19 日，「保險公司次級定期債務管理辦法（中國保險監督管理委員會令 2011 年第 2 號）」， http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab40/i180779.htm ，搜尋日期： 2011 年 10 月 28 日。
    10. 中國保險監督管理委員會， 2011 年 10 月 9 日「保監發〔2011〕54號：關於印發《保險仲介服務集團公司監管辦法（試行）》的通知」， http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab40/i179520.htm ，搜尋日期： 2011 年 10 月 28 日。
    11. 中國保險監督管理委員會， 2011 年 9 月 30 日，「 2011 年 1 – 8 月人壽保險公司原保險保費收入情況表」，http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab3060/i179170.htm ，搜尋日期： 2011 年 10 月 21 日。
    12. 中國保險監督管理委員會， 2005 年 12 月 19 日 ，「保監發〔 2005 〕118 號 -關於修訂精算規定中生命表使用有關事項的通知」，http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab480/i27224.htm ，搜尋日期： 2011 年 12 月 28 日。
    13. 中國保險網， 2011 年 11 月 7 日，「海爾人壽股權再生變面臨二次陣痛 合資保險續寫大變局」， http://www.china-insurance.com/news-center/newslist.asp?id=183192 ，搜尋日期： 2011 年 11 月 18 日。
    14. 中國保險網，2011 年 11 月 4 日，「國壽平安太保三巨頭退保金達379億元」， http://www.china-insurance.com/news-center/newslist.asp?id=183031 ，搜尋日期： 2011 年 11 月 18 日。
    15. 中國債券信息網 - 中央結算公司， 2011 年12 月 31 日 ，「中債價格指標」， http://www.chinabond.com.cn/d2s/index.html ，搜尋日期： 2012 年 1 月 3 日。中國債券信息網 - 中央結算公司， 2011 年11 月 3 日 ，「中債價格指標」， http://www.chinabond.com.cn/d2s/index.html ，搜尋日期： 2011 年 11 月 4 日。
    16. 中華人民共和國國家財政部， 2011 年10 月 28 日，「中華人民共和國財政部令第65號 - 關於修改『中華人民共和國增值稅暫行條例實施細則』和『中華人民共和國營業稅暫行條例實施細則』的決定」， http://tfs.mof.gov.cn/zhengwuxinxi/caizhengbuling/201110/t20111031_603587.html ，搜尋日期： 2011 年 11 月 15 日。
    17. 中華人民共和國國家統計局， 2011 年 10 月 18 日，「國家統計局新聞發言人就前三季度國民經濟運行情況答記者問」， http://www.stats.gov.cn/tjdt/gjtjjdt/t20111018_402759817.htm ，搜尋日期： 2011 年 10 月 20 日。
    18. 中華人民共和國國家統計局， 2011 年 4 月 28日 ，「 2010 年第六次全國人口普查主要資料公報（第 1 號）」， http://www.stats.gov.cn/tjgb/rkpcgb/qgrkpcgb/t20110428_402722232.htm ，搜尋日期： 2011 年 11 月 2 日。
    19. 中華人民共和國國家統計局， 2011 年 2 月 28日，「 2010 年國民經濟和社會發展統計公報」，http://www.stats.gov.cn/tjgb/ndtjgb/qgndtjgb/t20110228_402705692.htm ，搜尋日期： 2011 年 11 月 2 日。
    20. 金融界 jrj.com ， 2011 年 11 月 17 日，「新華保險 A 股 IPO 獲通過 承諾實施10億元特殊分紅」，http://insurance.jrj.com.cn/2011/11/17070111577649.shtml ，搜尋日期： 2011 年 11 月 17 日。
    21. 金融界 jrj.com ， 2011 年 11 月 16 日，「分紅險釀風險收益率下滑 保險『退保潮』襲來」， http://insurance.jrj.com.cn/2011/11/16075411567524.shtml ，搜尋日期： 2011 年 11 月 17 日。
    22. 和訊保險，2011 年 12 月 31 日，「保監會：獲批發行次級債保險公司需開展自查工作」， http://insurance.hexun.com/2011-12-31/136876833.html ，搜尋日期： 2012 年 1 月 2 日。
    23. 和訊保險，2011 年 12 月 31 日，來源：華夏時報 - 「保險産品銷售遇冷 全年表現“熬”字當頭」， http://insurance.hexun.com/2011-12-31/136864361.html ，搜尋日期： 2012 年 1 月 3 日。
    24. 國泰人壽， 2011 年 10 月，「公告利率 - 萬能險利率 – 折合年利率」， https://www.cathaylife.cn/publish/main/79/index.html ，搜尋日期： 2011 年 11 月 21 日。
    25. 新華網， 2011 年 12 月 07 日，「數據顯示中國已成為全球第二大經濟體和第一大貢獻國」，http://big5.xinhuanet.com/gate/big5/news.xinhuanet.com/video/2011-12/07/c_122388859.htm，搜尋日期： 2011 年 12 月 16 日。
    26. ECFA兩岸經濟架構協議， 2011 年，「兩岸經濟合作架構協議重要事件推動進展一覽表」， http://www.ecfa.org.tw/Event.aspx?pid=7&cid=18 ，搜尋日期： 2011 年 10 月 20 日。
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    29. 中國保險監督管理委員會， 2012 年 1 月 15日，「保監發〔2012〕2號 - 關於《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》若干問題的通知」，http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab480/i189884.htm ；搜尋日期： 2012 年 2 月 6 日。
    30. 每日經濟新聞，2012 年 3 月 6日，「每日經濟新聞20120306期 - 第15版：保險周刊銀保聯姻優勢待顯 銀行系險企保費兩年徘徊」，http://epaper.nbd.com.cn/shtml/mrjjxw/20120306/2422849.shtml ，搜尋日期： 2012 年 3 月 6 日。
    Description: 碩士
    國立政治大學
    經營管理碩士學程(EMBA)
    99932064
    100
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0099932064
    Data Type: thesis
    Appears in Collections:[經營管理碩士學程EMBA] 學位論文

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