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| Title: | 問題壽險業退場機制之研究 －兼論過渡保險機制
A Study on the Exit of Troubled Life Insurers from the Market - Extended Study on the Transition Insurance Mechanism |
| Authors: | 林沛瑩
Lin, Pei Ying |
| Contributors: | 彭金隆
Peng, Jin Lung
林沛瑩
Lin, Pei Ying |
| Keywords: | 保戶保障機制
保險安定基金
問題壽險業
失卻清償能力
退場機制
監管
接管
勒令停業清理
命令解散
過渡保險機制
過渡保險公司
一人過渡保險公司 |
| Date: | 2016 |
| Issue Date: | 2016-07-01 15:02:50 (UTC+8) |
| Abstract: | 邇來，數家壽險公司，包含2009年之國華人壽、2014年之國寶人壽與幸福人壽以及2016年之朝陽人壽，陸續遭主管機關金融監督管理委員會（下稱金管會）宣布接管，並委由保險安定基金辦理國華人壽、國寶人壽與幸福人壽之標售退場程序。上開問題壽險業之資本適足率未達法定標準或淨值為負時，金管會與相關單位未立即積極處理，甚而遭監察院糾正金管會未正視問題保險業退場法制之缺失並加以修正改善。面對問題壽險業失卻清償能力之窘境，立法機關在問題保險業退場法制上有幅度甚廣之修法，先後自2014年6月4日公布調整安定基金之權限與問題保險業之監理措施，以及參照外國立法例增訂過渡保險機制；2015年2月4日則修正公布資本適足率標準之分級，進而明確制定主管機關得採取之監理措施與其效果。
然而，其中有關過渡保險機制之立意雖屬良善，相關法制架構，付之闕如。考察美國、加拿大與日本等國家之保戶保障機制，有以過渡保險機構處理問題壽險業之經驗與制度，為貫徹有效維持保戶保障之處理原則，若我國保戶保障機制除承接問題保險業之保險契約外，另設過渡保險公司承接問題保險業之資產、負債與營業，具有重大實益。參酌他國之實務經驗與制度，本文建議《保險法》第149條之2第3項規定，對於所謂過度保險機制應提高位階，修改為以保險法明訂或以保險法明確授權之法規命令立法方式，授權主管機關得就過渡保險機構之具體內容與範圍加以明訂相關辦法。另考量我國保險法制與監理環境，且實務慣例上多委託保險安定基金擔任接管人，由其發揮過渡機構之功能而自行承接問題保險業之保險契約，實乃治絲益棻。本文建議未來管理辦法應應以保險安定基金透過設立過渡保險公司承接問題保險業之資產、負債與營業為宜。 |
| Reference: | 一、中文文獻（依姓氏筆劃排序排列）
(一)書籍
1.江朝國，保險法基礎理論，2009年4月5版。
2.江朝國，保險法逐條釋義第一卷：總則，2012年1月。
3.吳庚，行政法之理論與實用，2012年9月增訂12版。
4.卓俊雄、江朝聖，問題壽險公司強制退場之研究－以成立過渡保險機構為論述核心，頁209-234，載：保險法論著選集－當代重要議題評析（一）， 2014年5月。
5.卓俊雄、曾耀鋒，問題人壽保險公司強制退場之研究－以資金不足因應為論述核心，頁155-184，載：保險法論著選集－當代重要議題評析（一）， 2014年5月。
6.林誠二，民法總則編講義（下），2009年4月修訂版。
7.邱聰智，新訂民法債編通則（下）， 2008年8月增訂1版。
8.施啟揚，民法總則，2009年8月8版。
9.孫森焱，民法債編總論（下）， 2010年3月修訂版。
10.張士傑，保險監理：財務與業務監理變遷，頁7-3 - 7-22，載：台灣保險市場發展、監理與評論，2015年3月2版。
11.張士傑、梁正德，保險業的挑戰與因應，頁12-3 - 12-28，載：台灣保險市場發展、監理與評論，2015年3月2版。
12.張士傑、蔡政憲，從學術理論到監理實務，2009年6月。
13.陳自強，契約之內容與消滅，2004年1月。
14.陳敏，行政法總論，2011年9月7版。
15.陳榮宗，破產法，1997年11月。
16.葉啟洲，保險法實例研習，2013年3版。
17.廖世昌、郭姿君、洪佩君，保險監理實務，2014年4月初版。
18.蔡政憲、高渭川、許文彥、梁正德、洪炳輝、張士傑、莊聲和、喬治華、黃芳文，保險業財務評估與監理，2013年1月修訂1版。
19.鄭玉波、劉宗榮，保險法論，2012年9版。
20.鄭有為，論資不抵債，頁237-273，載：破產法學的美麗新世界，2012年，修訂3版。
21.鄭濟世，保險監管之理論與實務，2013年5月。
22.賴本隊、林建智，人身保險法規要義，中華民國人壽保險管理學會，2007年12月初版。
(二)期刊文章
1.王志誠，一人公司之治理機制及實務爭議，財稅研究，第38卷第4期，頁52-64，2006年7月。
2.江朝國，金融海嘯對保險業之衝擊——保險業務移轉對被保險人之保障，月旦民商法雜誌，第28期，頁15-19，2010年6月。
3.江朝國，保險法最新修正評釋（下），月旦法學雜誌，第88期，頁210-219，2002年9月。
4.李志峰，司法監理對保險消費者之保護－以美國經驗為論述中心，東吳法律學報，第27卷第3期，頁37-59，2016年1月。
5.卓俊雄，論我國問題保險公司之處理機制，臺灣法學雜誌，第190期，頁1-8，2011年12月15日。
6.卓俊雄，論過渡保險機制，月旦法學教室，第148期，頁59-66，2015年2月。
7.卓俊雄、曾耀鋒，問題壽險公司強制退場之研究－以日本經驗為借鏡，月旦法學雜誌，第203期，頁122-135，2012年4月。
8.卓俊雄、曾耀鋒，處理問題人壽保險公司退場資金不足因應措施之研究一以日本為例，保險經營與制度，第12卷第1期，頁29-51，2013年3月。
9.林明鏘，論行政委託私人:其基本概念、法律關係及限制監督，憲政時代，第19期第2卷，頁4-17，1993年10月。
10.林建智，保險監理之基礎理論之探討，保險專刊，第49期，頁173-182，1997年9月。
11.林國全，一人公司立法之研究，政大法學評論，第62期，頁367-388，1999年12月。
12.林國彬，保險業經營危機之處理及因應機制－以問題保險事業之併購模型為中心，月旦法學雜誌，第165期，頁46-78，2009年2月。
13.林國彬，美國問題保險事業退場機制之研究－以NAIC模範法律為討論範圍，月旦民商法雜誌，第30期，頁104-132，2010年12月。
14.施文森，論保險業之失卻清償能力及其預防，頁222-250，載：保險法論文第二集，1982年2版。
15.洪燦楠、洪紹榮，壽險業退場機制及安定基金制度之國際比較與評析，壽險季刊，第159期，頁1-31，2011年3月。
16.張士傑，加強深耕保險公司的公司治理及內部稽核與內部控制，風險與保險雜誌，第11期，頁2-3，2006年10月。
17.張文郁，行政委託（公權力之委託行使），臺灣本土法學雜誌，第41期，頁37-41，2002年12月。
18.許碩芬、林兆欣，保險公司失卻清償能力時之風險管理，風險管理學報，第1卷第1期，頁64-79，1999年5月。
19.黃晶晶、廖俊男，日本保險公司之經營經驗與制度改革，國際金融參考資料，第56輯，頁153-160，2008年12月。
20.葉啟洲，保險法修正條文評釋－以安定基金及保險業退場機制之修正為中心，臺灣法學雜誌，第253期，頁1-20，2014年8月1日。
21.廖世昌、王俊翔、馬涵蕙，保險法修法（民國一○四年二月四日公布）簡評（下），月旦裁判時報，第40期，頁82-90，2015年9月。
22.廖世昌、郭姿君、陳建安，保險法修法簡評，月旦裁判時報，第32期，頁76-86，2015年2月15日。
(三)研究案
1.卓俊雄，保險業退場機制－全數保單自然終止作業之實務與適法性，財團法人保險安定基金委託研究計畫，2013年12月。
2.林建智，人身保險安定基金內部制度及程序－依據保險法第143條之3之規定專案研究，財團法人人身保險安定基金委託研究計畫，2006年6月。
3.許文彥，保險公司退場機制，財團法人保險安定基金委託研究計畫，2011年11月。
4.黃仰嘉，參加加拿大人身保險保障公司（ASSURIS）舉辦之國際保險安定機制論壇出國報告，行政院金融監督管理委員會保險局，2011年。
5.黃銘滄、林永和、劉濎先，加拿大保險安定機制與預警制度報告，財團法人保險安定基金出國報告，2011年8月。
6.葉啟洲、黃銘滄、邱櫂銓，日本保險業預警制度之研究，財團法人保險安定基金出國報告書，2009年12月。
(四)學位論文
1.吳毓文，論我國保險安定基金之改革-與英國金融服務補償計畫及我國中央存款保險公司相比較，國立政治大學風險管理與保險研究所碩士論文，2009年7月。
2.林立亞，保險安定基金法律問題研究，世新大學法律學研究所碩士論文，2012年。
3.林武雄，保險安定基金墊付對象與運用之比較研究－兼論第三人對保險安定基金代位權之行使，東吳大學法律研究所碩士論文，2011年。
4.林盟翔，企業與金融機構失卻償付能力處理法制之研究，國立臺北大學法律研究所博士論文，2014年6月。
5.林瑩姮，保險安定基金相關法律問題之研究，國立政治大學風險管理與保險學系碩士論文，2005年8月。
6.彭琬恩，台灣壽險業監理寬容現象及RBC與行政裁罰之關係，國立臺灣大學財務金融研究所碩士論文，2012年6月。
7.黃秀禎，保險業失卻清償能力處理程序之研究，私立輔仁大學法律學研究所碩士論文，2004年7月。
8.楊文山，金融控股公司退場機制之研究－兼論系統重要性金融機構，東吳大學法律學系博士論文，2013年6月。
9.廖世昌，現行安定基金功能探討與檢視，國立臺北大學法律學系博士論文，2010年。
10.盧怡秀，保險人破產時保險關係人於保險契約上利益之研究，國立政治大學風險管理與保險學系碩士論文，2000年7月。
11.謝奇芳，負債評價、資產負債組合與資本強化策略：臺灣人壽保險產業分析，國立政治大學風險管理與保險學研究所碩士論文，2009年。
(五)研討會論文
1.林國彬，我國保險法對保險業監理與退場法制近年之變革，2015保險法重要議題與前瞻國際研討會論文初稿，2015年10月2日。
(六)報章雜誌
1.許嘉玲，資本適足率嚴重不足 8業者亟待增資，2009年1月22日，工商時報。
2.王孟倫、廖千瑩，淨值負579億 國華人壽遭接管，2009年8月5日，自由時報。
3.張士傑，國華人壽的退場與契機，2012年10月25日，工商時報。
4.林昭儀，四百億保險黑洞要全民買單？，天下雜誌，第527期，2013年7月24日。
5.廖珮君，金管會政策大轉彎 問題保單限額賠緩推，2013年08月23日，蘋果日報。
6.李立心，誰是下一個國寶和幸福人壽？，天下雜誌，第554期，2014年8月20日。
7.梁任瑋，問題保險公司淨值缺口擴大 全民買單，今周刊，第946期，2015年2月5日。
8.邱金蘭，國寶幸福人壽今標售 雙雄搶，2015年3月23日，經濟日報。
9.邱金蘭，過渡保險公司機制 待命，2015年3月23日，經濟日報。
10.彭禎伶，金管會啟動金檢朝陽人壽自救無望 進入接管倒數，2016年01月04日，工商時報。
11.廖珮君，朝陽人壽爛攤 金管會接管，2016年01月27日，蘋果日報。
12.彭禎伶、魏喬怡，新保險法首例 朝陽人壽遭接管，2016年1月27日，工商時報。
13.蔡怡杼，朝陽人壽不服接管 金管會：你無權開會，中央社，2016年2月1日。
(七)網路資料
1.金融監督管理委員會，金管會為維護保戶權益委託保險安定基金接管朝陽人壽新聞稿，http://www.ib.gov.tw/ch/home.jsp?id=34&parentpath=0,2&mcustomize=multimessage_view.jsp&dataserno=201601260005&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&toolsflag=Y&dtable=News。
2.金融監督管理委員會，金管會說明接管國寶與幸福人壽二家公司及辦理標售之必要性新聞稿，http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=2&parentpath=0&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201504200006&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&toolsflag=Y&dtable=News
3.金融監督管理委員會，金管會說明接管國寶與幸福人壽二家公司及辦理標售之必要性新聞稿，http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=2&parentpath=0&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201504200006&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&toolsflag=Y&dtable=News
4.金融監督管理委員會，國華人壽標售結果新聞稿，http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201211270005&toolsflag=Y&dtable=News
5.財團法人保險安定基金，國寶及幸福人壽概括讓與標售案公告新聞稿，2015年3月23日，http://www.tigf.org.tw/content/solution/file/10-6020150428.pdf
6.陳慧琳，問題保險公司倒閉 保單不再全賠 保險業退場機制7月公布，http://news.cnyes.com/Content/20130613/KH8H1SH2QIJM4.shtml
7.葉惠娟，弱體保險公司退場，專家開藥方，2014年2月1日，現代保險，http://www.rmim.com.tw/news-detail-678
8.葉惠娟，問題保險公司不全賠 再評估，2013年8月23日，現代保險，http://www.rmim.com.tw/news-detail-5530
9.監察院102財正0029糾正案文，http://www.cy.gov.tw/sp.asp?xdurl=./CyBsBox/CyBsR2.asp&ctNode=911
(八)政府出版品
1.立法院公報，第101卷，第79期，委員會紀錄，2012年12月。
2.立法院公報，第103卷，第37期，院會紀錄，2014年5月。
3.監察院公報，第774期，頁9038-9045，1970年8月。
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2.Harold D. Skipper, Jr (1998), INTERNATIONAL RISK AND INSURANCE: AN ENVIRONMENTAL-MANAGERIAL APPROACH. (McGraw-Hill)
3.Richard Victor Ericson, Aaron Doyle, Dean Barry (2003), INSURANCE AS GOVERNANCE. (University of Toronto Press)
4.Gilles Bernier & Alli Nathan (2007), A Descriptive Analysis of Canadian Insurance Market. In: J. David Cummins & Bertrand Venard, HANDBOOK OF INTERNATIONAL INSURANCE BETWEEN GLOBAL DYNAMICS AND LOCAL CONTINGENCIES. (Springer Publishing)
(二)期刊文章
1.Shangyin Yang, Yawen Hwang, Shihchieh Chang, The bankruptcy cost of the life insurance industry under regulatory forbearance, North American Actuarial Journal, 16:4, 513-523 (2012).
2.W Jean Kwon, Hunsoo Kim, Soon-Jae Lee, Can Insurance Firms Easily Exit from the Market? A Global Comparative Analysis of Regulatory Structures, the Geneva Papers on Risk and Insurance - Issues and Practice 30, 268–284(2005).
(三)官方文件
1.IAIS, Insurance Core Principles, Standards, Guidance and Assessment Methodology (2011), available at http://iaisweb.org/ (last visited: May 10, 2015).
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3.NAIC, Troubled Companies and Receivership (Last Updated 05/14/2015), available at http://www.naic.org/cipr_topics/topic_troubled_companies_and_receivership.htm (last visited: May 20, 2015).
三、日文文獻
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1.石田満，保険業法，文眞堂，2011年，轉引自卓俊雄，保險業退場機制－全數保單自然終止作業之實務與適法性，財團法人保險安定基金委託研究計畫，2013年12月。
2.杉下智子，生命保険会社の更生手続と保護機構による契約者保護：大和生命の事例と保護機構による承継等，生命保険論集，第171號，頁179-214，2010年，轉引自卓俊雄，保險業退場機制－全數保單自然終止作業之實務與適法性，財團法人保險安定基金委託研究計畫，2013年12月。
3.河谷善夫，生命保険契約者保護機構財源に関する一考察 : 迫る「費用に係る負担の在り方等の検討」，生命保険論集，頁213-259，2011年12月，轉引自卓俊雄，保險業退場機制－全數保單自然終止作業之實務與適法性，財團法人保險安定基金委託研究計畫，2013年12月。
(二)期刊
1.山下友信，保険会社の経営破綻と保険契約者の優先権，法学協会雑誌，第108卷12号，頁1915-1991，1991年，轉引自薄燕娜，保險公司風險處置及市場退出制度研究。
四、網站
1.國際保險監理官協會：www.iaisweb.org/
2.美國保險監理官協會：www.naic.org/
3.安定基金給付公司：http://www.gabenefitsco.com/about.cfm
4.加拿大壽險保障公司：http://www.assuris.ca/Client/Assuris/Assuris_LP4W_LND_WebStation.nsf/welcome_en.html?Readform
5.日本壽險保戶保障機構：http://www.seihohogo.jp
6.金融監督管理委員會保險局：www.ib.gov.tw/ch
7.財團法人保險安定基金：http://www.tigf.org.tw/index.aspx
8.立法院法律系統：http://lis.ly.gov.tw/lglawc/lglawkm
9.司法院法學資料檢索系統：http://jirs.judicial.gov.tw/FJUD/
10.全國法規資料庫：law.moj.gov.tw/
11.法源法律網：www.lawbank.com.tw/ |
| Description: | 碩士
國立政治大學
風險管理與保險研究所
101358019 |
| Source URI: | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0101358019 |
| Data Type: | thesis |
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