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    政大機構典藏 > 法學院 > 法律學系 > 學位論文 >  Item 140.119/101134


    Please use this identifier to cite or link to this item: https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/101134


    Title: 消費者與發卡機構相關信用卡約款之檢討
    Authors: 吳宗憲
    Wu, Tsung Hsien
    Contributors: 王千維
    吳宗憲
    Wu, Tsung Hsien
    Keywords: 循環信用利息
    違約金之酌減
    民法205條
    銀行法47條之1第2項
    巧取利益
    合意管轄
    Date: 2016
    Issue Date: 2016-09-02 00:15:28 (UTC+8)
    Abstract: 本文對信用卡運作制度、相關規範為介紹，以及對若干信用卡定型化契約條款進行較為深入之檢討，包括猶豫期間、循環信用利息、違約金、保證與合意管轄之學說與實務見解作整理與分析。
    第一，猶豫期間條款，發現實務有將猶豫期間誤為審閱期間之情形，同時說明兩者各自之意義與區別必要。第二，信用卡循環信用利息條款部分，比較循環信用利息起算日採結帳日或繳款截止日孰為合理。同時探討於循環信用利息利率是否過高及其維持之法理基礎。並介紹銀行法47條之1第2項之對循環信用利息利率上限降為15％之重大修正，規範主體除條文文字之銀行、信用卡業務機構，是否包括資產管理公司，而規範客體是否包括銀行法47條之1第2項施行前已發生之債務，法院均有一致見解。最後，違反銀行法47條之1第2項係取締規定或強制規定，若認係強制規定，違反效果應採無請求權說或無效說，本文亦試予以提出見解。第三，信用卡違約金條款，法院一般以酌減方式為處理。本文發現將台北地方法院簡易庭104年度酌減之判決可分類發為純粹依民法252條為酌減依據者與兼以民法205條、206條與252條為酌減依據者，本歧異涉及違約金與法定最高利率間關係，本文亦提出信用卡違約金是否受民法205條限制之看法。第四，就信用卡費用約款，法院向來聚焦於民法206條巧取利益規定為處理，本文並認為本條之概念除協助達成法定最高利率之限制外，本身亦具有獨立之意義，若單純巧取利益行為亦得以本條為處理，並主張違反206條之法律效果應採無效說。第五，信用卡保證條款部分，就保證人可否類推適用消費者保護法、主債務信用額度之調整是否影響保證人保證之範圍以及主債務延期清償毋須保證人同意條款整理學說實務之看法並提出若干想法。第六，在信用卡合意管轄約定條款部分，爭點在於約定複數法院時之約款效力問題與合意管轄主體變更時是否拘束當事人問題。本文贊同實務所提出約款約定複數法院以是否可限於一定之法院為有效與否之判準。而合意管轄主體變更狀況，若係銀行合併情形，應認存續銀行概括繼受前手之約款，故存續銀行應得主張管轄約款；對於債權轉讓情形，本文認合意管轄此一訴訟上約定應附隨於實體權利移轉而移轉。
    Reference: 一、書籍（依作者姓氏筆畫順序）
    1.王伯琦，民法債編總論，1962.05台一版，正中。
    2.王澤鑑，台灣的民法與市場經濟，收錄於民法學說與判例研究第7冊，1994，自版。
    3.王澤鑑，民法總則，2014.02增訂版，自版。
    4.王澤鑑，債法原理：基本理論債之發生，增訂3版，2012.03，自版。
    5.史尚寬，債法各論（下），1967第3版，自版。
    6.史尚寬，債法總論，2000.01，中國政法大學出版社。
    7.吳從周等，違約金酌減之裁判分析，2015.05二版，元照。
    8.林誠二，民法債編各論（下），2002.03初版，瑞興。
    9.林誠二，債法總論新解-體系化解說（上），2010.09初版，瑞興。
    10.林繼恆，信用卡業務及法務之理論與實務，2007.08增修訂3版，台灣金融研訓院。
    11.姜世明，民事訴訟法上冊，2012.11，新學林。
    12.姜志俊．姜炳俊．馮震宇．謝穎青合著，消費者保護法解讀，2005.05，元照。
    13.孫創洲，現金卡契約相關法律問題研究，2010.04，元照。
    14.孫森焱，民法債編總論（上冊），2005修訂版，自版。
    15.孫森焱，民法債編總論（下冊），2005修訂版，自版。
    16.陳計男，民事訴訟法論上，2014.01修訂6版，三民。
    17.陳榮宗、林慶苗，民事訴訟法（上），2013.11修訂8版，三民。
    18.黃立主編，民法債編各論（下），2002.07初版，元照。
    19.黃茂榮，民事法判解評釋，1985.11增訂版，植根。
    20.楊淑文，新型契約與消費者保護法，1999.05，自版。
    21.詹森林，民事法理與判決研究（三），2003.08，元照。
    22.詹森林，民事法理與判決研究（四），2006.12初版，元照。
    23.劉宗榮，定型化契約論文專輯，1988初版，三民。
    24.劉春堂，判解民法債編通則，2010.09修訂6版，三民。
    25.鄭玉波，民法債編各論（下），1990.01第12版，自版。
    26 .Jeff Slawsky, Samee Zafar，信用卡及其他支付卡經營與管理，2009.01，台灣金融研訓院，簡金河譯。
    二、期刊（依作者姓氏筆畫順序）
    1.王千維，代物清償與新債清償—評四十二年台上字第二九〇號判例，月旦法學教室，第92期，2010.06。
    2.王文宇，信用卡聯合行為之研究-聯合信用卡中心運作限制之檢討，公平交易季刊，12卷第2期，2004.04。
    3.朱柏松，民法定型化契約規範之適用與解釋，月旦法學雜誌，54期，1999.10。
    4.朱柏松，消保法審閱期間之疑義，月旦法學教室，第10期，2003.08。
    5.杜怡靜，從資訊弱勢者的觀點檢討我國法對於個人保證之保護—日本法之啟示，臺北大學法學論叢，第94期，2015.06。
    6.阮富枝，消保法上消費關係及審閱期間之若干爭議問題—兼與曾品傑教授所撰「債法特別法之發展——從民商合一到消費關係」一文對話，台灣法學雜誌，第178期，2011.06。
    7.林孟皇，信用卡定型化契約實務問題之研究，台灣本土法學雜誌，第82期，2006.05。
    8.林雅樂，4道防線不怕信用卡被盜刷，Smart智富月刊，164期，2012.04。
    9.林誠二，消保法定型化契約應記載事項之效力，月旦法學教室，52期，2007.02。
    10.姜炳俊，小額事件中附合契約合意管轄條款之效力，月旦法學教室，第35期，2005.09。
    11.姜炳俊，移送訴訟對被告權益之影響，台灣法學雜誌，第158期，2010.8.15。
    12.孫森焱，定型化契約條款的內容控制-以信用卡循環利息約款為例（民法研討會第64次研討會會議記錄）之發言，法學叢刊，231期，2013.07。
    13.徐慧怡，定型化契約條款解釋之研究，中興法學，第22期，1986.03。
    14.張文郁，民事訴訟之合意管轄，月旦法學教室，第30期，2005.04。
    15.許政賢，一造辯論判決與消費性定型化契約條款的無效，台灣法學雜誌，第169期，2011.02。
    16.陳自強，卡債協商機制與卡債，月旦法學雜誌，第134期，2006.07。
    17.陳聰富，契約自由與定型化契約的管制，月旦法學雜誌，91期，2001.12。
    18.曾品傑，論消費者之概念，台灣本土法學雜誌，第49期，2003.08。
    19.曾品傑，論消費者契約之無條件解除權，政大法學評論，第123期，2011.10。
    20.黃立，契約自由的限制，月旦法學雜誌，125期，2005年10月。
    21.黃立，消保法的定型化契約條款（一），月旦法學教室，第15期，2004.01。
    22.黃立，消保法的定型化契約條款（二），月旦法學教室，第16期，2004.02。
    23.黃立，德國新民法債務不履行規定的分析，政大法學評論，第83期，2005.02。
    24.黃茂榮，信用卡當前重要法律問題概說，法令月刊，55卷第10期，2004.09。
    25.黃國昌，管轄合意對債權受讓人之效力，月旦法學教室，第114期，2012.03。
    26.楊芳賢，定型化契約條款的規制—若干經濟觀點的介紹，政大法學評論，第86期，2005.08。
    27.楊芳賢，電子商務契約及其付款問題，中原財經法學，第5期，2000.07。
    28.楊淑文，主債權範圍擴展條款之無效與異常—最高法院91年台上字第2336號判決評析，月旦法學雜誌，第122期，2005.07。
    29.楊淑文，定型化契約之管制與契約自由—德國與我國法制發展之比較分析，政大法學評論，132期，2013.04。
    30.楊淑文，消費者保護法關於定型化契約在實務上之適用與評析，政大法學評論，第60期，1998.12。
    31.楊淑文，消費者借款債務（雙卡債務）之清償不能，政大法學評論，第98期，2007.08。
    32.楊淑文，論連帶保證與連帶債務—最高法院88年度台上字第1815號民事判決評釋，台灣本土法學，第25期，2001.08。
    33.詹森林，信用卡定型化保證條款之效力（一），月旦法學雜誌，第7期，1995.11。
    34.詹森林，信用卡定型化契約與卡債風暴，月旦法學雜誌，第135期，2006.08。
    35.詹森林，消費者保護法之定型化契約最新實務發展，月旦法學雜誌，第91期，2002.12。
    36.詹森林，消費者保護法發展專題回顧：定型化契約理論與實務發展，臺大法學論叢，第43卷特刊，2014.11。
    37.詹森林，最高法院與定型化契約法之發展—民法247條之1裁判之研究，政大法學評論，94期，2006.12。
    38.劉還月，面對塑膠貨幣時代—檢討聯合簽帳卡的諸多缺失，聯合月刊，第43期，1984.05。
    39.鄭玉山，超過限定利息之法效（上）—最高法院七十一年台上字第二五三二號判例之再探討，台灣本土法學雜誌，第44期，2003.03。
    40.謝哲勝，消費者的定型化契約審閱權，月旦法學教室，第56期，2007.06。
    三、論文（依作者姓氏筆畫順序）
    1.朱麗容，從信用卡交易法律關係之演進論我國的聯合簽帳卡，1984，台大碩士論文。
    2.林育廷，信用當事人法律關係與風險管理，2006，政大碩士論文。
    3.林育廷，從經濟觀點論支付、結算與清算法制，2006，台大博士論文。
    4.陳明慧，信用卡債務之成因及因應之法律問題研究，2008.06，銘傳大學法律研究所碩士論文。
    5.陳智暉，信用卡法律關係及定型化契約條款之研究，2007，政治大學法律研究所。
    6.詹仕淇，信用卡制度及其法律關係之研究，1998，輔仁大學法律研究所。
    四、網路資料（ 依筆畫順序）
    1.中華民國全國銀行商業同業公會網站：http://www.ba.org.tw
    2.行政院消費者保護會網站：http://www.cpc.ey.gov.tw。
    3.法務部網站：https://www.moj.gov.tw/mp001.html
    4.花旗銀行網站：https://www.citibank.com.tw/sim/zh-tw/credit-cards/index.htm。
    5.金融監督管理委員會銀行局網站：http://www.banking.gov.tw。
    6.財金資訊股份有限公司：http://www.fisc.com.tw/TC/Default.aspx。
    7.財團法人聯合信用卡處理中心網站：https://www.nccc.com.tw/wps/wcm/connect/zh/home。
    8.American Express國際組織網站： http://about.americanexpress.com。
    9.Diners Club 組織網站：www.dinersclub.com。
    10.JCB國際組織網站(日本區域)：http://www.saiyo.jcb.co.jp/portal/。
    11.JCB國際組織網站(台灣區域)：http://www.jcb.tw。
    12.JCB國際組織網站：https://www.jcbusa.com。
    13.MASTERCARD國際組織網站(美國區域)：https://www.mastercard.us/en-us.html。
    14.VISA國際組織網站：https://usa.visa.com。
    五、其他
    1.聯合簽帳卡中華民國76年度年報，財團法人聯合簽帳卡處理中心。
    2.立法院公報第95卷第03期第一冊，2003年1月28日。
    3.消費者保護法制論文集，2004.07，行政院消費者保護委員會。
    4.張道周，違約金與最高利率之限額，2001.11，台灣嘉義地方法院90年度研究發展項目研究報告。
    5.黃虹霞，信用卡定型化契約消費爭議，收錄於消費者保護法制論文集，2004.07，行政院消費者保護委員會。
    6.楊淑文，2002 年德國債法關於消費借貸契約之修正與我國相關規定之比較研究，行政院國家科學委員會專題研究計畫成果報告。
    7.戴志傑，定型化契約之相關法律問題研究-以我國消費者保護法中心，消費者保護研究第8輯，2007.02。
    Description: 碩士
    國立政治大學
    法律學系
    98651021
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0098651021
    Data Type: thesis
    Appears in Collections:[法律學系] 學位論文

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