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    Title: 台資銀行投資中國大陸之市場准入法律研究
    Legal‭ ‬Study on‭ ‬Market‭ ‬Access‭ ‬of ‭ ‬Taiwanese‭ ‬Banks Investing‭ ‬in‭ ‬China
    Authors: 黃郁喬
    Huang, Yu-Chyau
    Contributors: 顏玉明
    Yan, Yuh-Ming
    黃郁喬
    Huang, Yu-Chyau
    Keywords: 台資銀行
    市場准入
    中華人民共和國外資銀行管理條例
    關於促進兩岸經濟文化交流合作的若干措施
    Taiwanese Banks
    Market Access
    Regulation of the People's Republic of China on the Administration of Foreign-funded Banks
    Several Measures for Promoting the Cross-Strait Economic and Cultural Exchanges and Cooperation
    Date: 2020
    Issue Date: 2020-09-02 12:23:25 (UTC+8)
    Abstract: 世界各國對於外資銀行的市場准入皆有嚴格的准入規範,而中國大陸為台灣經濟往來最密切的地方,中國大陸對於台資銀行市場准入的規範,從過去的完全限制,經歷了加入世界貿易組織、兩岸簽署兩岸經濟合作架構協議逐步的開放,2019年更因美中貿易的壓力下,修改「中華人民共和國外資銀行管理條例」,放寬人民幣業務限制、調整外國銀行分行營運資金的要求及對外國銀行分行採取合併考核等規定,然而,外資銀行管理條例係所有外資銀行包含台資銀行一體適用,台資銀行無法如兩岸經濟合作架構協議享有優於其他外資銀行之待遇。
    本文整理中國大陸對於外資銀行的監管措施之演變、近年來針對台灣頒布之「關於促進兩岸經濟文化交流合作的若干措施」其中有關銀行業的優惠待遇措施,並以訪談專業實務工作者為研究方法,釐清開放之落實情形,最後歸納台資銀行在中國大陸遭遇的困難及未來的機會,希冀能提醒台資銀行登陸可能遭遇的軟門檻及中國大陸擴大開放市場帶給台資銀行的拓展機會提供建議。
    All the countries in the world have strict access regulations for the market access of foreign banks. As the country with the closest economic ties to Taiwan, China has changed the market access regulation for Taiwanese banks from complete restriction to more opened since Taiwan and China signed The Memorandum of Understanding on Cross Straits Banking. In 2019, under the pressure of US-China trade, the " Regulation of the People's Republic of China on the Administration of Foreign-funded Banks " were revised to relax RMB business restrictions and adjust foreign bank branch working capital requirements, and make the adoption of merger assessment for foreign bank branches. However, the foreign bank management regulations are applicable to all foreign banks including Taiwanese banks. Taiwanese banks cannot enjoy treatment superior to other foreign banks as in the cross-strait economic cooperation framework agreement.
    This thesis focus on the changes of supervision measures to foreign banks in China and "Several Measures for Promoting the Cross-Strait Economic and Cultural Exchanges and Cooperation" related to banking industry. The research method is to interview with professional practitioners to clarify the implementation. The thesis summarize the difficulties and the future opportunities that Taiwanese banks may encounter in China, and remind Taiwanese banks of the soft threshold that they may encounter and provide advice on their expansion opportunities in China.
    Reference: 一、 專書
    1. 巴曙松,中國資產管理行業發展報告,四川人民出版社,2017年。
    2. 王文杰,中國商業銀行法解析,台灣金融研訓院,2009年。
    3. 王文杰,嬗變中之中國大陸法制,國立交通大學出版社,2017年。
    4. 朱浩民,中國金融制度與市場,智勝文化事業有限公司,2010年。
    5. 李金澤,跨國銀行市場准入法律制度,法律出版社,2003年。
    6. 李遐楨、劉志軍主編,金融法律法規,清華大學出版社,2014年。
    7. 沈中華、王儷容、呂青樺、吳孟紋,金融機構在中國的機會與挑戰對台灣銀行業的策略建議與提醒,智勝出版,2010年。
    8. 沈德咏主編,最高人民法院司法解釋解讀系列金融司法解釋理解與適用,法律出版社,2014年。
    9. 岳彩申,跨國銀行法律制度研究,北京大學出版社,2002年。
    10. 洪德欽,WTO法律與政策專題研究,新學林出版,2017年。
    11. 徐崇利,試論我國對外資實行國民待遇標準的問題,國際經濟法論叢第1卷,法律出版社。
    12. 馬如靜,外資銀行進入東道國銀行績效影響研究,財經錢線文化有限公司,2020年。
    13. 張紅軍,外資銀行:進入與監管理論及基於中國市場的實證,社會科學文獻出版社,2009年。
    14. 黃勁堯, 林耀章,台資銀行問路中國指引,財團法人金融研訓院,2012年。
    15. 楊雅惠、龍嘯天,大陸金融體制之研究—兼論台商融資管道與台灣銀行業赴大陸設點問題,經濟叢書系列,中經院,2003年。
    16. 葉銀華,兩岸金融市場台灣銀行業發展策略,台灣金融研訓院,2016年。
    17. 簡永光,兩岸銀行業之互動環境與展望,台灣金融研訓院,2003年。

    二、專書論文
    1.郭土木,兩岸經濟合作協議簽署後金融業務往來與投資法制規範之探討,海峽兩岸金融法治建設問題研究。
    2.陳玉珍,兩岸金融監督管理合作之若干法律問題,海峽兩岸金融法治建設問題研究,2011年。

    三、期刊文章
    1. 王文杰,加入WTO後之外商投資企業法律環境:以銀行業為例,中國大陸法制研究第十五輯,司法院印行,2006年11月。
    2. 王煦棋,WTO金融服務貿易協定對中國大陸銀行法制之衝擊,今日合庫,第28卷第9期,2002年9月。
    3. 王煦棋,中國加入世界貿易組織對其銀行法規建制之影響,全國律師第6卷第5期,2001年05月。
    4. 王震宇,兩岸經濟合作架構協議之現狀與未來,月旦法學雜誌,189期,2011年2月。
    5. 李金澤,我國銀行境外准入監管法制存在的的問題與對策,法學評論,2003年第5期。
    6. 李金澤,我國外資銀行市場准入制度的局限性及其克服,西北政法學院學報,2003年第1期。
    7. 李俐俐,服務業貿易總協定(GATS)的緣起與發展,中國商銀月刊,2001年4月。
    8. 李煉,我國外資國民待遇若干法律問題探討,國際經濟法論叢,第4卷,2001年。
    9. 李清如,銀行業進入全面開放新階段,中國金融家,2019年11月。
    10. 李樑堅、陳雅琳,臺灣的銀行業進入中國大陸市場的發展策略與合作機制,臺灣銀行季刊第60卷第3期,2009年9月。
    11. 周秀霞、沈中華,外國銀行追隨企業顧客或勞工顧客到台灣嗎?追隨顧客理論在台灣之實證,台大管理論叢,19卷2期,2009年6月。
    12. 林金定、嚴嘉楓、陳美花,質性研究方法:訪談模式與實施步驟分析,身心障礙研究季刊 ,3卷2期,2005年6月。
    13. 張郁芝,中國大陸銀行業之開放與我國衍生商機探討,經濟研究年刊,第12期,2012年3月。
    14. 許易民,中國大陸未來五年銀行業發展機會與風險,經濟研究第13期,2012年7月。
    15. 連德宏,外資銀行入股中資銀行之探討,經濟研究第8期,2008年3月。
    16. 陳衛東、張興榮、熊啟躍、原曉惠,中國銀行業對外開放:發展、影響與政策,金融監管研究,2018年第10期。
    17. 陳曉蓉、梁雅珺,台灣銀行業進入中國之模式選擇:借鏡世界前200大銀行,兩岸金融季刊第3卷第4期,2015年12月。
    18. 鄂志寰,金融業迎來更高層次開放,中國金融家,2019年11月。
    19. 趙竟竟,銀行業外資「准入前國民待遇」制度比較—以上海自貿區的實踐為視角,國際經貿探索,第34卷第2期,2018年2月。
    20. 鄧學修,中國大陸近期放寬外商投資措施對我國之啟示,經濟研究第19期,2019年3月。
    21. 謝笠天、吳岱蓉,WTO法律體系下兩岸ECFA之評析,月旦法學雜誌,第203期,2012年4月。
    22. 韓英彤,外資銀行將迎來下一個黃金發展期,中國外匯,2017年第14期,2017年7月。
    23. 嚴宗大,外資金融業在中國大陸銀行改革的角色,中央銀行季刊,第28卷第2期,2006年12月。
    24. 嚴宗大、盧世勳,中國新修訂外資銀行條例的政策意涵與影響,國際金融參考資料,第53輯,2007年6月。

    四、 學位論文
    1. 公歷,外資銀行市場准入監管法律問題研究,華東政法大學,2011年。
    2. 王歡星,外資銀行市場准入法律制度研究,中國政法大學碩士論文,2005年。
    3. 朱紹璋,外資銀行在中國的發展與挑戰,國立政治大學經營管理碩士學程,2005年。
    4. 肖夏依依,海峽兩岸銀行業務合作法制研究,廈門大學,2018年。
    5. 昌奕呈,從外資銀行在中國的發展分析台資銀行之進入模式,國立政治大學中山人文社會科學研究所,2007年。
    6. 林本嘉,外資銀行中國大陸營運策略之個案研究,國立臺灣科技大學財務金融研究所,2011年。
    7. 范舒媛,台資銀行進入中國大陸市場之策略分析-以富邦華一銀行為例,國立政治大學經營管理碩士學程,2018年。
    8. 候秀錦,跨國銀行市場准入法律制度—以台灣地區銀行在大陸地區獨立設立分支機構可採行之模式為例,國立臺灣大學國家發展研究所碩士論文,2005年。
    9. 馬自立,大陸外資銀行管理條例頒布後台灣銀行業西進模式之探討,國立政治大學經營管理碩士學程,2007年。
    10. 張志揚,外資銀行在中國大陸發展情況及台灣銀行業登陸之探討,國立政治大學金融研究所,2010年。
    11. 張和進,中國大陸對外資銀行相關法律規範之研究,東吳大學法律研究所,2014年。
    12. 梁琪苑,中國大陸對外資銀行市場准入相關法制之研究,2007年。
    13. 游莉雅,台資銀行赴中國大陸發展對OBU績效之影響,國立台灣大學財務金融學研究所,2012年。
    14. 黃詠筑,中國大陸外資銀行監管法制之研究,東吳大學法律研究所,2015年。
    15. 廖嘉琳,後WTO時代中國外資銀行法制環境之研究,國立交通大學科技法律研究所,2009年。
    16. 鄭樵卿,中國大陸金融法制之研究─兼論核准外資銀行、證券機構進入中國大陸相關法律問題,東吳大學法律研究所,2007年。
    17. 蕭贊岳,WTO對臺灣銀行服務業的影響—兼論兩岸新局勢之開放,中國文化大學法律研究所碩士論文,2003年。

    五、 政府機關研究報告
    1. 2017年銀監會年報。
    2. 2018中國金融年鑑。
    3. 2019中國金融穩定報告。
    4. 中國大陸2019統計年報。
    5. 史惠慈,中國大陸外資政策對台商投資影響評估,行政院大陸委員會研究報告,2019年3月。
    6. 李紀珠、陳建良,大陸金融改革及台灣銀行業登陸的機會與挑戰,國立政治大學經濟政策研究中心,行政院經濟建設委員會,2003年1月。
    7. 李桐豪,兩岸銀行業務開放對大陸台商及國內銀行之影響及政府對策,行政院經濟建設委員會計畫,2010年。
    8. 沈中華,台資銀行在大陸地區投資之機會與挑戰,行政院大陸委員會,2013年。
    9. 黃志典,中國大陸金融市場改革及其對台灣金融業之影響與挑戰, 2016年。
    10. 楊雅惠、龍嘯天,大陸金融體制之研究:兼論台商融資管道與台灣銀行業赴大陸設點問題,財團法人中華經濟研究院,2003年9月。

    六、 民間機構年報
    1. 108年銀行公會年報。
    2. Deloitte2019中國商務環境調查報告。
    3. KPMG2019中國銀行業調查報告。
    4. KPMG2020台灣銀行業報告。
    5. KPMG2019銀行理財子公司展望報告。
    6. 永豐銀行(中國)108年年報。
    7. 玉山銀行(中國)108年年報。
    8. 國泰世華銀行108年年報。
    9. 富邦華一銀行108年年報。
    10. 彰化銀行(中國)108年年報。

    七、 網路資源
    1. 行政院金融監督管理委員會銀行局官網https://www.banking.gov.tw/ch/index.jsp
    2. 經濟部投資審議委員會,https://www.moeaic.gov.tw/chinese/news_bsAn.jsp
    3. 中國銀行保險監督管理委員會官網https://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/index/index.html
    4. 兩岸經濟合作架構協議官網https://www.ecfa.org.tw
    5. 人民網,http://finance.people.com.cn
    6. 中國人大網,http://www.npc.gov.cn。
    7. 外資銀行管理條例實施細則解讀,http://xw.sinoins.com/2019-12/31/content_320940.htm
    8. 富邦華一銀、上海銀 簽戰略合作協議,https://udn.com/news/story/7333/4131108
    9. ECFA協定10年將到期? 李淳駁斥:這是假議題!,https://www.cier.edu.tw/news/detail/49287
    10. 兩岸銀行獲利翻轉 陸銀去年賺輸台資銀行,https://udn.com/news/story/7239/4353761
    11. 國銀大陸分行 獲利表現最佳,https://money.udn.com/money/story/5613/4614060
    12. 西進難降溫 台企Q1赴陸投資成長,https://www.chinatimes.com/newspapers/20200611000485-260110?chdtv
    13. 徐雪舫、陳郁文,台資銀行大陸業務 發展新出路,https://m.ctee.com.tw/dailynews/20180701/n19ab5/905997/a204be2dda1220ba617e32ad0798bbbe
    14. 沒撤退的台資銀行,改闢海上絲路,https://www.cw.com.tw/article/5082664
    15. 錢進中國 中信銀憑什麼賺最大?https://www.businesstoday.com.tw/article/category/80392/post/201902200080/%E9%8C%A2%E9%80%B2%E4%B8%AD%E5%9C%8B%20%E4%B8%AD%E4%BF%A1%E9%8A%80%E6%86%91%E4%BB%80%E9%BA%BC%E8%B3%BA%E6%9C%80%E5%A4%A7%EF%BC%9F
    16. 為何新南向仍是台資銀行的「熱點」,https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1380123
    17. 全國政協委員韓沂:打造“千人千面”的特色中小銀行,https://www.cbirc.gov.cn/branch/shanghai/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=907699&itemId=995
    18.策略行銷/富邦華一銀行副行長薛承雄 特色經營 重塑財富新價值,https://money.udn.com/money/story/8944/4146738
    Description: 碩士
    國立政治大學
    法律科際整合研究所
    102652010
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0102652010
    Data Type: thesis
    DOI: 10.6814/NCCU202001604
    Appears in Collections:[法律科際整合研究所] 學位論文

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