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https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/153352
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| Title: | 我國電子支付之法律問題研究 ──以未授權交易之損失風險分配為中心
Unauthorized Transactions and Loss Allocation: The Case of Electronic Payment in Taiwan |
| Authors: | 李雅婷
Lee, Ya-Ting |
| Contributors: | 朱德芳
李雅婷
Lee, Ya-Ting |
| Keywords: | 電子支付
第三方支付
行動支付
未授權交易
優勢風險承擔原則
消費者限額責任
Electronic Payment
Third-party Payment
Mobile Payment
Unauthorized Transaction
Superior Risk Bearer
Consumer capped liability |
| Date: | 2024 |
| Issue Date: | 2024-09-04 14:52:35 (UTC+8) |
| Abstract: | 非現金支付涵蓋電子支付、第三方支付、電子票證等支付模式，是消費者進行網路交易中之一環。其中電子支付作為新興交易模式，除政府及民間業者的廣泛推廣外，於法規範上是否得成為支付產業發展的助力，同時賦予消費者足夠的使用信心，乃為重要的議題。
本文即著重於電子支付之討論，涵蓋其所提供之代理收付實質交易款項、預付儲值、小額匯兌服務，並釐清電子支付與第三方支付定義及規範上之差異。接著分析2021年電子支付機構管理條例之修法，以及相關授權辦法修訂後所引發是否圖利於蝦皮之爭議。其後為電子支付交易中，使用者、電子支付機構、賣家、受託保管金融機構等參與者間之法律關係。
掌握基礎法律關係後，當面臨交易風險時，於眾多可能風險中，未授權交易之損失分配易導致使用者財產上的負擔。是以，如何分散風險、抑制風險，以及應由誰承擔損失成為本文所欲討論之重點。本文以經濟分析之角度切入，就交易風險於電子支付機構與使用者間嘗試提出有效率之風險分配規則，以維持支付產業之永續發展。
Non-cash payment covers electronic payment, third-party payment, Electronic stored value card and other payment modes, and is part of consumers' online transactions. Among them, electronic payment and third-party payment as an emerging transaction types, in addition to the widespread promotion of the government and private sector, whether legal regulation help the development of the payment industry, while giving consumers enough confidence in the use of it, is an important issue.
This thesis focuses on the discussion of electronic payment, cover collecting and making payments for actual transactions as an agent, accepting stored value funds, domestic or international small-amount remittances, and clarify the differences in the definition and norms of electronic payment and third-party payment. Then, it analyzes the revision of” the Act Governing Electronic Payment Institutions” in 2021, and the controversy over whether the relevant to regulations regarding of the act governing electronic payment institutions is beneficial to Shopee. The following is the legal relationship between users, electronic payment institutions, sellers, a bank for the stored value funds and other participants in electronic payment transactions.
After realizing the basic legal relationship, when faced with transaction risks, among the many possible risks, the distribution of losses due to unauthorized transactions can easily affect consumers’ wealth and their payment choices. Therefore, in payment system how to prevent, bear, or transfer losses is no doubt one of the most important issues in payment law. From the perspective of economic analysis, this thesis tries to propose an efficient risk allocation rule for transaction risk between electronic payment institutions and consumers, so as to maintain the sustainable development of payment industry. |
| Reference: | 一、 中文資料
(一) 書籍
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57. 數位發展部數位產業署，2023年7月18日，數位發展部數位產業署112年第三方支付服務機構服務能量登錄申請機制公告~開始收件，網址：https://moda.gov.tw/ADI/news/bulletin-board/5741，最後瀏覽日期：2024年1月15日。
58. 數位發展部數位產業署，2024年1月10日，第三方支付服務機構服務能量登錄審核通過名單，網址：https://moda.gov.tw/ADI/services/apply-serivces/energy/5757，最後瀏覽日期：2024年1月15日。
59. 數位發展部數位產業署，2024年1月7日，數位部：已落實法遵要求，不容第三方支付成為打詐破口，網址：https://moda.gov.tw/ADI/news/clarification/9979，最後瀏覽日期：2024年1月15日。
60. 橘子支行動支付會員條款，參考網址：https://www.gamapay.com.tw/ver_1.html，最後瀏覽日期：2024年2月20日。
61. 賴中強，蝦皮委託樂購蝦皮「第三方支付」？金管會不應再坐視這種「左手換右手」的脱法行為，參考網址：https://www.thenewslens.com/article/155781，最後瀏覽日期：2023年12月17日。
(六) 行政函釋
1. 金管法字第10400545920號
2. 金管銀票字第10240000530號
3. 金管法字第10400555310號
4. 金管法字第11101915421號
5. 金管銀合字第10702735040號
6. 金管銀合字第10702735040號
7. 金管銀合字第11002744281號
8. 金管銀合字第11002744282號
9. 金管銀合字第11002744282號
10. 金管銀票字第 10000043180 號
11. 金管銀票字第 10440002670 號
12. 金管銀票字第09900307860號
13. 金管銀票字第10400077772號
14. 金管銀票字第10400077773號
15. 院臺法字第1100181600號
16. 經商字第 10402409081 號
17. 經審字第 10904606730 號
18. 數授產經字第 1124000074 號
19. 數授產經字第1134000041號
(七) 法院判決
1. 士林地方法院內湖簡易庭 104 年度湖小字第 501 號判決
2. 新竹地方法院竹北簡易庭 105 年度竹北小字第 313 號判決
3. 臺北地方法院 92 年度訴字第 4514 號民事判決
4. 臺北地方法院 92 年度簡上字第 341 號民事判決
5. 臺北地方法院 96 年度簡上字第 61 號民事判決
6. 臺北地方法院109年度北消小字第10號民事判決
7. 臺北地方法院109年度簡上字第73號民事判決
8. 臺北地方法院112年度簡上字第19號民事判決
二、 外文資料
(一) 書籍
1. THE EUROPEAN COMMISSION (2021), A STUDY ON THE APPLICATION AND IMPACT OF DIRECTIVE (EU) 2015/2366 ON PAYMENT SERVICES (PSD2).
2. Frederic S. Mishkin (2001),PRUDENTIAL SUPERVISION:WHAT WORKS AND WHAT DOESN'T.
(二) 期刊
1. Uri Benoliel, The Impossibility Doctrine In Commercial Contracts: An Empirical Analysis, 85 BROOK. L. REV. 393, 420 (2020).
2. John J.A. Burke, Loss Allocation Rules of the Check Payment System With Respect to Forged Drawer Sig-natures and Forged Indorsements: An Explanation of the Present and Revised UCC Articles 3 and 4, 25 UCC L.J.318,321 (1993).
3. Robert D. Cooter & Edward L. Rubin, A Theory of Loss Allocation for Consumer payments,66 TEX.L.REV.63,67 (1987).
4. Francis J., Facciolo, Unauthorized Payment Transactions and Who Should Bear the Losses, 83 CHI-KENT L.605, 608 (2008).
5. Mark J. Furletti, the Laws, Regulations, and Industry Practices that Protect Consumers Who Use Electronic Payment Systems: Policy Considerations, Federal Reserve Bank of Philadelphia Payment Cards Center Discussion Paper No. 05-16, 3 (2005).
6. Clayton P. Gillette, Rules, Standards, and Precautions in Payment Systems, 82 VA. L. REV.183,184 (1996).
7. Robin Hui Huang& Abby Oi Ling Lam& Anthea Wing Ting Yu& Christine Menglu Wang, the development and regulation of mobile payment: Chinese experiences and comparative perspectives, 20 WASH. U. GLOBAL STUD. L. REV.1, 43, (2021).
8. Adam J., Levitin, Private Disordering? Payment Card Fraud Liability Rules, 5 BROOK. J. CORP. FIN. & COM. L.1, 40 (2010).
9. Ronald J. Mann, Making Sense of Payments Policy in the Information Age, 93 GEO. L.J. 633, 638 (2005).
10. Richard Posner & Andrew M. Rosenfield, Impossibility and Related Doctrines in Contract Law: An Economic Analysis, J. LEGAL STUD.83, 92 (1977).
11. James Steven Rogers, The Basic Principle Of Loss Allocation For Unauthorized Checks, 39 WAKE FOREST L. REV.453,474 (2004).
12. Salvatore Scanio, Jason W. Glasgo, Payment Card Fraud, Data Breaches, and Emerging Payment Technologies, 21 FIDELITY L.J. 59, 88 (2015). |
| Description: | 碩士
國立政治大學
法律科際整合研究所
110652019 |
| Source URI: | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0110652019 |
| Data Type: | thesis |
| Appears in Collections: | [法律科際整合研究所] 學位論文
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