政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/30503

政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/30503

English | 正體中文 | 简体中文 | Post-Print筆數 : 27 | Items with full text/Total items : 111300/142217 (78%)
Visitors : 48251275 Online Users : 606

RC Version 6.0 © Powered By DSPACE, MIT. Enhanced by NTU Library IR team.

Scope

please add "double quotation mark" for query phrases to get precise results

please goto advance search for comprehansive author search

Adv. Search

Home ‧ Login ‧ Upload ‧ Help ‧ About ‧ Administer

Goto mobile version

政大典藏 > College of Commerce > Executive Master of Business Administration > Theses > Item 140.119/30503

Please use this identifier to cite or link to this item: https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/30503

Title:	信用卡行銷策略與產品演化過程- 一個銀行案例探討
Authors:	邱豐凱 Chiu,Mark
Contributors:	霍德明邱豐凱 Chiu,Mark
Keywords:	信用卡行銷策略競爭策略 Credit Card Marketing Strategy
Date:	2003
Issue Date:	2009-09-12 12:17:17 (UTC+8)
Abstract:	我國自1974年發行第一張信用卡以來，產品已由導入期、成長期邁向成熟期。信用卡市場早已經歷許多次戰國時代。根據財政部金融局統計，至2004年2月底止，我國信用卡發卡張數約為7,387萬張，流通卡數約為3,831萬張。在2003年，全年簽帳金額為9,988億。各項數據從市場開始至今，每年皆以二位數字成長，顯示信用卡在國內的使用次數、金額佔消費支出比例逐漸提高。信用卡發行初期，是希望導入無現金化的社會環境。在歷經發卡大戰、消費次數與金額的促銷，產品演變至今，持卡人已被高度競爭的發卡機構不斷進行信用擴張，曾幾何時，以往不太受銀行歡迎的中高危險族群，其無充足還款的能力，竟成為銀行競相爭取的要因，這群人就是循環信用使用者，於是銀行又進入另一個戰國時代：那就是循環信用餘額與無擔保信用貸款的利率戰爭。同時，另一場金卡升等白金卡與免年費之戰爭又起，市場又將經歷一場重新洗牌與重分配之效應，何種行銷策略可帶領發卡機構面對未來的挑戰，並且在競爭市場中勝出，將是本研究探討重點。本研究採用質化行銷研究與量化統計方法，首先藉由蒐集期刊、論文、報紙及廣告資料，對信用卡的市場發展歷程有一系列的探討。並輔以發卡組織及發卡機構之信用卡相關研究資料與深度訪談，試圖從內、外在環境分析中，找出競爭市場成功的關鍵因素，以作為制定行銷策略之參考。本研究架構試圖先從外在環境分析著手，分析三個角度－分析信用卡近十年市場成長率變化、發卡機構的競爭市場歷次戰爭的始末及持卡人的消費行為等，藉由蒐集之數據與資訊瞭解行銷策略及產品演化過程。再以一個銀行為例進行討論，探討個案公司俱有的資源、能力及核心競爭力，並利用擁有的優勢創立品牌，進而鞏固企業在競爭市場上的地位，並持續保有企業本身的競爭優勢與不斷創造產品價值。接著在量化研究部分，利用統計方法對幾項主要指標如流通卡量、預借現金、簽帳金額及廣告量等進行迴歸分析與假設檢定。最後探討未來信用卡市場之關鍵成功因素與如何找尋市場利基，綜合本研究結果提出綜合性看法，並根據結論提供在信用卡行銷策略及產品開發上的建議。第一章緒論第一節研究動機與目的…………………………………………1 第二節研究對象與研究範圍..…………………………………3 第二章理論基礎與文獻研討第一節競爭策略…………………………………………………4 第二節市場區隔與定位…………………………………………15 第三節品牌管理…………………………………………………23 第三章外部環境：機會、威脅、產業與競爭分析第一節環境基礎分析-信用卡業務沿革………………………30 第二節市場與競爭者分析………………………………………41 第三節顧客分析-信用卡持卡者的現況介紹…………………62 第四章內部環境探討：資源、能力與核心競爭力第一節分析觀點…………………………………………………68 第二節個案公司探討……………………………………………70 第三節個案公司經營績效分析…………………………………79 第五章研究方法第一節研究架構…………………………………………………81 第二節研究方式…………………………………………………83 第三節資料收集與樣本結構分析方法…………………………84 第六章資料分析與研究發現第一節資料分析…………………………………………………87 第二節研究樣本之迴歸分析與假設檢定結果…………………88 第三節預借現金客戶資料庫分析………………………………91 第七章結論與建議第一節統計研究結論……………………………………………94 第二節行銷策略建議……………………………………………96 (圖目次) 圖2-1 產業競爭的五股作用力…………………………………4 圖2-2 三種一般性策略…………………………………………6 圖2-3 信用卡顧客 / 競爭者矩陣……………………………14 圖3-1 信用卡交易流程………………………………………33 圖3-2 信用卡發卡機構收入分析……………………………35 圖3-3 信用卡發卡量與流通卡數累計………………………39 圖3-4 信用卡國內與國外簽帳金額統計……………………40 圖3-5 白金卡年費大戰前後之市佔率比較…………………59 (表目次) 表2-1. 環境分析的八個基本階段……………………………9 表2-2 生活方式各層面的要素………………………………16 表 3-1 信用卡業務統計-依發卡機構………………………32 表3-2 信用卡業務累計表……………………………………38 表3-3 2000 ─ 2003年信用卡業務量比較表………………39 表3-4 2000─2005年信用卡業務成長率……………………41 表3-5 信用卡國內外消費比例……………………….………42 表3-6 循環信用佔總簽帳金額的比例…………………………42 表3-7 主要外商銀行之循環信用佔總消費金額比例…………43 表3-8 主要銀行之預借現金金額與市佔率……………………44 表3-9 主要銀行流通卡量與市佔率……………………………45 表3-10 各銀行紅利積點專案…………………………………55 表3-11 各家銀行信用卡現金回饋較…………………………56 表3-12 各家銀行信用卡餘額代償比較………………………60 表3-13 各家銀行信用卡貸款比表……………………………61 表3-14 信用卡持卡人持有張表………………………………62 表3-15 信用卡持卡人每月刷卡次數…………………………62 表3-16 信用卡持卡人使用次數與分配情形…………………63 表3-17 每月消費支出付款方式………………………………64 表3-18 人口統計型態的消費支出分布………………………64 表3-19 消費者較頃向使用信用卡支付商品…………………64 表3-20 國內信用卡持卡人行為相關研究……………………65 表3-21 國外信用卡持卡人行為相關研究……………………67 表4-1 主要銀行關鍵因素競爭力比較…………………………68 表4-2 中國信託大事紀…………………………………………70 表4-3 中國信託最近三年信用卡業務成長率…………………72 表4-4 主要銀行直接銷售與電話行銷人員每月進件卡量比較76 表4-5 中國信託客戶關係管理架構……………………………78 表7-1 信用卡市場【年齡─所得】市場區隔經營……………96 表7-2 產品策略與通路運用……………………………………97 (附件) 附件1 中國信託統計資料分析結果……………………………102 附件2 台新銀行統計資料分析結果……………………………103 附件3 富邦銀行統計資料分析結果……………………………104 附件4 花旗銀行統計資料分析結果……………………………105 附件5 國泰銀行統計資料分析結果……………………………106 附件6 聯邦銀行統計資料分析結果……………………………107 附件7 遠東銀行統計資料分析結果……………………………108 附件8 匯豐銀行統計資料分析結果……………………………109 附件9 誠泰銀行統計資料分析結果……………………………110
Reference:	一、中文部分：行政院主計處 (2004)，重要經濟指標財政部金融局 (2004)，金融統計月報財團法人聯合信用卡中心 (2003)年度年報麥肯錫顧問公司-包爾斯等 (2004)，亞洲銀行新未來，時報出版陳曉開譯，Jill Dyche著 (2003)，客戶關係管理手冊，培生集團榮泰生 (2000)，廣告策略，五南圖書出版有限公司。方世榮譯，Philip Kotler著 (2000)，行銷管理學，四版，台北：東華方宜新 (2000)，信用卡消費與理財高手，台灣廣宇李雪雯著 (1998)，聰明使用信用卡，二版，台北：商周周紹賢著 (1998)，卡位－信用卡行銷爭霸，初版，台北：遠流周旭華譯，Michael E. Porter著 (1997)，競爭策略，天下文化周紹賢著 (1995)，利用信用卡刷出財富，歐瑞文化黃暹朗譯，清水一彥著 (1993)，現代信用卡業務，財政部儲訓所黃暹朗譯，小野英一著 (1993)，卡片化與流通效率化，財政部儲訓所陳明杰譯，Kinnear & Bernhard著 (1990)，前程企業管理郭莉芳 (2001) ，「刷哪一張卡能換最多贈品?」，Smart智富月刊雜誌（2001年9月），頁142-144 范碧珍 (2000)，「台灣信用卡使用狀況調查」，突破雜誌第184期（2000年11月），頁44-51 廖志德 (2000)，「信用卡行銷爭霸」，能力雜誌（2000年3月），頁22-23 謝宏媛 (2000)，「特寫中信銀如何勇奪信用卡第一」，遠見雜誌（2000年6月），頁122-183；「創造、挖掘消費者的潛在需求」，遠見雜誌（2000年6月），頁218-241 陳健忠 (2003)，台灣信用卡發卡機構經營策略之研究─以個案公司為例，政治大學經營管理碩士學程碩士論文。吳孟欣 (2002)，台灣地區市場消費價值與行銷策略之變遷，國立政治大學廣告研究所碩士論文盧怡安 (2002)，世代特性與認知品牌之個性研究，政治大學企業管理研究所碩士論文李秀梅 (2001)，信用卡持卡者資料探勘之研究，輔仁大學應統所碩士論文吳承達 (2001)，顧客關係管理在信用卡產業應用之研究－以某銀行為例，國立台灣大學商研所碩士論文邱燕鈴 (2001)，金融業關係行銷之相關研究－以信用卡為例，東吳大學企研所碩士論文馮鎮邦 (2000)，建立顧客信任的服務行銷策略─以信用卡為例，政治大學企業管理學系碩士論文周紋祺 (2000)，資料庫行銷之研究－以金融業為例，國立政治大學管研所碩士論文林慧璇 (2000)，國際信用卡持卡人選擇持卡種類決策過程之研究－以台北市為例，東吳大學管研所碩士論文黃正炫 (2000)，銀行消費金融業務的競爭策略－以個案銀行為例，國立台北大學企研所碩士論文馮鎮邦 (2000)，建立顧客信任的服務行銷策略－以信用卡為例，國立政治大學企研所碩士論文洪士堯 (1999)，信用卡關係行銷與交易行銷策略建立之研究，義守大學管研所碩士論文葉子嘉 (1998)，銀行信用卡行銷策略之研究，銘傳大學科研所碩士論文林芬卉 (1997)，信用卡市場區隔與產品設計，國立工技院管研所碩士論文曾聖雅 (1996)，信用卡產業之消費者滿意模型之研究，台灣大學國際企業學研究所碩士論文。盤添儀 (1996)，信用卡持卡人轉換意圖之研究，台灣大學商學系研究所碩士論文。張佩惠 (1996)，信用卡持卡期間長短之研究─以事件歷史分析法分析之，台灣大學國際企業學研究所碩士論文。周志鋒 (1995)，經常使用循環信用之持卡人區隔特性描述及消費行為研究，台灣大學商學系研究所碩士論文。葉玉梅 (1993)，金融機構信用卡消費行為之研究，國立政治大學企研所碩士論文二、英文部份 Michel Hitt (2001),“Strategy Management: Competiveness and Globalization”,4nd, U.S.A.; Southern-Western College Publishing Richard Lynch (1997),“Corporate Strategy” ; Aldersagate Consulting Ltd Bitner Zeithaml (2000),“Service Marketing”,2nd, U.S.A.; Mc Graw Hill D. Shani & S. Clalasani (1992),“Exploiting Niches Using Relationship Marketing ”, Journal of Service Marketing, Vol.6 H. Love lock Christopher (1983),“Classifying services to gain strategic marketing insight”, Journal of Marketing M. Doney Patricia & P. Cannon Joseph (1997),“An Examination of the Nature of Trust in Buyer-seller Relationships”, Journal of Marketing, Vol.61, pp.35-51 M. Morgan Robert & D. Hunt Shelby, 1994,“The Commitment-Trust Theory of Relationship Marketing”, Journal of Marketing, pp20-38 P. Robbins Stephen (2001),“Organizational Behavior”, 9th, U.S.A.; Prentice Hall, pp.424-431 *Peppers Don & Rogers Martha (1993),“The one-to-one Future”, New York：Double day/Currency.
Description:	碩士國立政治大學經營管理碩士學程(EMBA) 91932201 92
Source URI:	http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0091932201
Data Type:	thesis
Appears in Collections:	[Executive Master of Business Administration] Theses

Files in This Item:

File	Size	Format
index.html	0Kb	HTML2	432	View/Open

All items in 政大典藏 are protected by copyright, with all rights reserved.

社群 sharing

著作權政策宣告 Copyright Announcement

1.本網站之數位內容為國立政治大學所收錄之機構典藏，無償提供學術研究與公眾教育等公益性使用，惟仍請適度，合理使用本網站之內容，以尊重著作權人之權益。商業上之利用，則請先取得著作權人之授權。
The digital content of this website is part of National Chengchi University Institutional Repository. It provides free access to academic research and public education for non-commercial use. Please utilize it in a proper and reasonable manner and respect the rights of copyright owners. For commercial use, please obtain authorization from the copyright owner in advance.

2.本網站之製作，已盡力防止侵害著作權人之權益，如仍發現本網站之數位內容有侵害著作權人權益情事者，請權利人通知本網站維護人員(nccur@nccu.edu.tw)，維護人員將立即採取移除該數位著作等補救措施。
NCCU Institutional Repository is made to protect the interests of copyright owners. If you believe that any material on the website infringes copyright, please contact our staff(nccur@nccu.edu.tw). We will remove the work from the repository and investigate your claim.

DSpace Software Copyright © 2002-2004 MIT & Hewlett-Packard / Enhanced by NTU Library IR team Copyright © - Feedback