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    Title: 金融海嘯後的台灣銀行業財富管理業務發展
    Wealth management business of the Taiwan banking industry after the 2008 financial crisis
    Authors: 譚克明
    Contributors: 江永裕
    譚克明
    Keywords: 財富管理
    經營策略
    金融海嘯
    Date: 2010
    Issue Date: 2011-10-14 13:40:56 (UTC+8)
    Abstract: 在雷曼兄弟公司於2008年9月15日宣布破產引發全球性的金融危機以來,經過二年多的時間,對全世界金融領域引起一番震撼性的連鎖反應。全球投資人不論公司機構或個人在此波金融海嘯中莫不受到重創,繼而各國政府用盡各項法令緊縮及干預政策,使得在全球經濟衰退的大環境下,銀行經營及獲利能力面臨更加嚴峻的挑戰。

    台灣的銀行業中財富管理業務首當其衝,過去認為以收取手續費為主,被視為無風險業務,但因客戶投資失利,引發風險控管、商品適合度及不當銷售過程等的爭議。這些衝擊除了讓財管業務獲利大幅下跌外,法令限制及規範讓競爭激烈的財富管理業務不得不面臨轉型並重新思考新的經營及獲利模式。

    觀察海嘯前後台灣銀行業財富管理業務產生之議題,金融海嘯危機前後財富管理業務的比較可從全球經濟環境、金融商品設計及銷售流程、客戶投資行為等幾個方向討論,本研究將從各項金融管理策略中探討是否可將危機化為轉機,重新檢討財富管理的本質,提出可行的策略並找尋新的獲利模式。
    "第一章 緒論 5

    第二章 台灣銀行業財富管理業務的產業概況及產業分析 7
    第一節 台灣金融服務業的類型
    第二節 財富管理業務在商業銀行中扮演的角色
    第三節 財富管理業務的服務及營運模式
    第四節 2008年金融海嘯前後財富管理業務獲利能力分析

    第三章 雷曼事件引發之金融危機與台灣銀行業財富管理業務 16
    第一節 引發危機的經濟情勢
    第二節 次貸風暴的形成
    第三節 衍生性金融商品的本質
    第四節 因應金融海嘯各國政府的貨幣及財政政策
    第五節 法令規範對台灣銀行業財富管理業務所造成之影響

    第四章 台灣銀行業財富管理業務獲利能力下滑原因之探討 33
    第一節 各家業者削價競爭及無差異化
    第二節 無法為客戶創造預期的獲利
    第三節 無法為客戶提出有效的風險控管機制
    第四節 法令規範日趨嚴格及強調消費者保護

    第五章 台灣銀行業財富管理業務提升獲利能力之模式與方法 42
    第一節 獲利模式及營運策略組合分析
    5.1.1 ADL矩陣分析
    5.1.2 BCG模型分析
    第二節 重塑財富管理業務之營運策略 .
    5.2.1 策略矩陣之策略點
    5.2.2 品牌策略的連結
    5.2.3 定價模式的決定
    第三節 新的獲利模式
    第四節 困難與挑戰

    第六章 結論與建議 64

    參考文獻 66
    "第一章 緒論 5

    第二章 台灣銀行業財富管理業務的產業概況及產業分析 7
    第一節 台灣金融服務業的類型
    第二節 財富管理業務在商業銀行中扮演的角色
    第三節 財富管理業務的服務及營運模式
    第四節 2008年金融海嘯前後財富管理業務獲利能力分析

    第三章 雷曼事件引發之金融危機與台灣銀行業財富管理業務 16
    第一節 引發危機的經濟情勢
    第二節 次貸風暴的形成
    第三節 衍生性金融商品的本質
    第四節 因應金融海嘯各國政府的貨幣及財政政策
    第五節 法令規範對台灣銀行業財富管理業務所造成之影響

    第四章 台灣銀行業財富管理業務獲利能力下滑原因之探討 33
    第一節 各家業者削價競爭及無差異化
    第二節 無法為客戶創造預期的獲利
    第三節 無法為客戶提出有效的風險控管機制
    第四節 法令規範日趨嚴格及強調消費者保護

    第五章 台灣銀行業財富管理業務提升獲利能力之模式與方法 42
    第一節 獲利模式及營運策略組合分析
    5.1.1 ADL矩陣分析
    5.1.2 BCG模型分析
    第二節 重塑財富管理業務之營運策略 .
    5.2.1 策略矩陣之策略點
    5.2.2 品牌策略的連結
    5.2.3 定價模式的決定
    第三節 新的獲利模式
    第四節 困難與挑戰

    第六章 結論與建議 64

    參考文獻 66
    Reference: 中文部份:
    1.王志誠,2009,財富管理法規之實戰守則, 台灣金融研訓院
    2.中央銀行,中華民國台灣地區金融統計月報,2010年8月
    3.中央銀行,本國銀行營運績效報告,2010年3月
    4.中華民國理財認證協會CFP
    5.中國信託商業銀行2010年第一季法人說明會資料,2010/4/30
    6.司徒達賢, 2005, 策略管理新論: 觀念架構與分析方法, 智勝文化
    7.行政院金融監督管理委員會組織法 (民國92年07月23日修訂)
    8.行政院主計處2010年7月30日發布之「國民所得統計」
    9.各銀行2009年報
    10.辛喬利,孫兆東,2009,次貸風暴,梅霖文化事業
    11.金管會銀行局本國銀行國外分支機構統計,2010年8月
    12.吳孟道,周國偉,金融海嘯與台灣金融市場壓力及因應政策,行政院經濟建設委員會法協中心出版經社法制論叢,第45期,2010 年1月
    13.信託公會業務統計季報2010/3
    14.高朝陽, 2010/9/17, 銀行登陸五大利基,經濟日報訪問
    15.陳威光,2004,衍生性金融商品,智勝
    16.楊衛隆,2008,次貸扭曲的世界,高寶書版
    17.葉思迪譯,Drawbaugh, Kevin 2002,品牌定天下,培生集團
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    英文部份
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    24.Palepu, Healy, Bernard and Peek, 2007, Business Analysis and Valuation, Thomson Learning
    25.International Monetary Fund, World Economic Outlook Database, April 2010, http://www.imf.org/external/pubs/ft/weo/2010/01/weodata/weoselser.aspx?c=111&t=1
    26.International Monetary Fund, World Economic Outlook Database, April 2010
    27.International Monetary Fund, http://www.imf.org/external/pubs/ft/weo/2010/01/weodata/weoselser.aspx?c=111&t=1
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    30.Wiki Web , http://wiki.mbalib.com/wiki/行業生命週期理論
    31.Wiki Web , http://wiki.mbalib.com/wiki/訂價策略
    法令規範
    32. 信託業營運範圍受益權轉讓限制風險揭露及行銷訂約管理辦法,民國97年8月5日訂定,99年 2月4日修訂
    33. 銀行辦理衍生性金融商品業務應注意事項, 民國84年4月25日發布,民國98年12月31日最新修訂
    34. 銀行經營信託或證券業務之營運範圍及風險管理準則,民國97年6月25日修正
    35. 銀行辦理財富管理業務應注意事項,民國94年2月5日訂定,民國94年7月21日修正
    36. 銀行對非財富管理部門客戶銷售金融商品應注意事項,民國94年7月21日修正
    37. 銀行辦理財富管理及金融商品銷售業務自律規範,民國96年10月19日發布,民國97年4月28日修正
    38. 銀行辦理財富管理業務作業準則,民國94年9月20日發布,民國95年7月13日修正
    39. 境外結構型商品管理規則,民國98年7月23日訂定
    40. 境外結構型商品審查及管理規範,民國98年8月25日訂定
    Description: 碩士
    國立政治大學
    經營管理碩士學程(EMBA)
    97932201
    99
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0097932201
    Data Type: thesis
    Appears in Collections:[經營管理碩士學程EMBA] 學位論文

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