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    Please use this identifier to cite or link to this item: https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/79197


    Title: 退休規劃之理財行為分析-以銀行客戶為例
    Financial Behavior Analysis for Retirement Planning–Banking Clients As Sample Group
    Authors: 楊聰明
    Yang, Tsung Ming
    Contributors: 李志宏
    Lee, Jie Haun
    楊聰明
    Yang, Tsung Ming
    Keywords: 退休規劃
    理財行為
    Retirement Planning
    Financial Behavior
    Date: 2015
    Issue Date: 2015-11-02 14:48:13 (UTC+8)
    Abstract: 老化海嘯狂襲全球，據美國人口資料局（PRB）估計，2014年年中全球65歲以上人口約占8％，日本、摩納哥、德國、義大利老年人口均達20％以上，為全球老化程度較高國家。台灣則為12％，惟總生育率一直低於人口替換水準「2.1」，據內政部統計至2014年為1.16，國發會更推估在10年後將進入負成長；預估2060年65歲以上的人口比率由目前的12％將增加為41％；對台灣而言，老年人口占總人口的比率從10％上升到20％所需的時間僅19年，遠較日本21年、德國57年、美國58年、英國80年與瑞典85年的速度為快。2060年台灣將成為全球人口老化名列前茅的國家。面對光速老化的未來我們準備好了嗎？將來的退休金夠用嗎？
    尤其針對人口老化所導致社福支出增加排擠經建支出的問題，甚至造成四大退休基金面臨破產危機的困境；根據勞工保險財務精算報告，勞保的隱藏負債已達7.3 兆元，預計在107 年首次出現保費收入不敷支出，預估116 年將面臨嚴峻挑戰。另外，科技與醫學不斷進步，據內政部公佈102年我國平均餘命為79.12 歲，其中男性75.96 歲，女性82.47 歲。10 年內增加約2 歲，未來人類壽命還可能愈來愈長。因此近年來退休後經濟相關的議題，引人關注及廣泛的討論，多年來的調查數據也顯示民眾在『退休理財』方面的規劃，及退休後財務的準備普遍不足。
    然而一般民眾存款及放款是透過銀行等金融機構進行，因金流及營業場所普及的關係，銀行成了一般民眾投資理財最主要的通路，為瞭解銀行客戶在退休理財所做的規劃內容是否與理論正常有相當大的差異？亦即其理財行為是否有需改善或調整之處？因此本研究的主要目的是透過找出其理財行為差異的原因，並尋求改善之道，讓一般民眾能透過更好的退休理財規劃，進而享有安心且財務不虞匱乏的退休生活。
    Reference: 1.陳昭宇， 2010，臺灣人民金融認知與理財行為之線性結構關係之研究，臺北大學統計學系碩士論文。
    2.王麗玲、余惠芳、王建驊、楊婷羽，2009，「投資理財退休規劃之實證分析」，中國科技大學企管系，會計與財金研究，2卷2期。
    3.林芳姿， 2009，退休理財規劃之初探 北市立教育大學研究所碩士論文。
    4.邱顯比，2005，退休理財的六堂課，台北：天下文化。
    5.劉雅鈴，2008，心理偏誤與財務行為之關連性：以台灣民眾為例 世新大學研究所碩士論文。
    6.2013大台北地區民眾理財認知與理財行為之研究 致理技術學院財金實務專題(李婉瑜、楊嘉雯 許家寧、陳美斈 林婕雯、吳慧明 指導教授 陳怡靜)

    7.林芳姿，2010，臺北地區國小教師理財認知、退休理財規劃與理財行為之研究，臺北市立教育大學歷史與地理學系碩士論文。
    8.2010，台北地區國小教師理財認知、退休理財規劃與理財行為之研究。
    9.2013，前銀髮族因應退休對理財認知與理財規劃之研究-南華大學
    10.退休理財工具之偏好研究分析-以北部地區為例(致理技術學院保險金融管理系:陳虹杉、林心如、呂凱婷、李婉欣、陳宜君、林美汶、陳昊)。
    11.陸裕方，2007，國小教師理財認知、理財行為及退休理財規劃之研究-以高雄縣為例，國立高雄第一科技大學風險管理與保險系研究所碩士論文。
    12.張卿瑤 蔡佳倩，2010，台灣民眾理財行為之關聯性調查，中華科技大學財金系。
    13.我國老人經濟安全保障與個人退休準備之研究，2012，行政院研考會委託台灣大學 研究主持人：傅助理教授從喜。
    14.我國退休基金管理制度之研究，2011，行政院研究發展考核委員會委託政治大學風管系研究 王儷玲教授主持。
    15.陳正偉，2012，國小教師理財認知與理財行為之研究-以臺北與嘉義地區為例，南華大學財務管理所碩士論文。
    16.邱明真，2004，金融理財專員之核心能力、人格特質與工作績效之相關研究-以C銀行為例，中央大學人力資源管理研究所碩士論文
    17.陳致見，2014，以投資型保險作為退休理財規劃之探討，義守大學管理學院管理碩士在職專班碩士論文
    Description: 碩士
    國立政治大學
    經營管理碩士學程(EMBA)
    101932170
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0101932170
    Data Type: thesis
    Appears in Collections:[經營管理碩士學程EMBA] 學位論文

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