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    題名: 金融科技時代壽險業務通路之因應策略探討
    The life insurance industry`s countermeasures probe in Fintech era.
    作者: 莊淑貞
    Chuang, Shu Chen
    貢獻者: 張士傑
    莊淑貞
    Chuang, Shu Chen
    關鍵詞: 金融科技
    網路投保
    業務通路
    InsurTech
    FinTech
    Online Insurance
    Business channel
    InsurTech
    日期: 2016
    上傳時間: 2016-07-20 17:30:50 (UTC+8)
    摘要: 在數位化、網路化與行動化趨勢下, Brett King率先倡議Bank 3.0,與Cisco所描繪的Bank 4.0願景,共同指出一個金融發展的關鍵名詞「金融科技」,它已成為金融界的近期顯學。具體而言,只要是透過科技在網路和軟體上的創新來驅動全新的金融服務和操作方式,以提升服務效率、方便性、安全性和取代不必要的資源耗費者,即屬「金融科技」的範疇。本研究分析國際上對於保險業科技創新的發展歷程,並以InsurTech表示。
    本研究引用保險通路3.0的概念,描述資通訊科技的變革將導致壽險業務通路產生結構性變化的可能趨勢,並彙整國外壽險業者運用金融科技成功的案例,探討傳統業務通路應藉由結合行動與數位化服務、巨量資料應用、網路投保與電子保單等科技技術之運用,最終引導業務通路轉型為虛實整合的全通路行銷策略,全面提升業務通路效率以因應趨勢變化並創造通路的新價值。
    本研究同時歸納未來發展方向:
    (一)適時法規調適,以符合國際實務採立即實施方式。
    (二)科技創新研發,以風險管理與創新研發兼容並蓄。
    (三)重視消費教育,使產業發展更具InsurTech動能。
    參考文獻: 一、中文文獻:
    Brett King著,孫一仕譯,2013 年10月,Bank3.0-銀行轉型未來式,金融研訓院。
    陳鼎文著,洪國超策劃, 2015 年11月,決勝數位金融新時代-第1本以台灣觀點出發的策略指南,金融研訓院。
    陳傑豪著,2016 年1月,大數據完行銷-Big Data Marketing,30雜誌。
    彭金隆,2015年,保險通路3.0趨勢與傳統業務通路因應策略探討,保險專刊,第31卷第2期。
    彭金隆,2014年,保險3.0時代如果真的到來,準備好了嗎?前瞻保險論壇,advisor 308期。
    廖晨旭,2014年12月,大數據分析時代壽險業之因應對策,國立政治大學經營管理碩士學程國際金融組碩士論文
    吳佩芬,2015年6月,Bank 3.0銀行未來式 透過行動銀行線上開立存款帳戶可行性之探討-以第一銀行為例,國立中央大學財務金融學系碩士論文
    台灣金融服務業聯合總會整理,2015年5月,網路金融之商機與挑戰研討會摘錄,金總服務雙月刊第12期,頁12,社團法人台灣金融服務業聯合總會
    闕志克,2015年7月,台灣金融科技(FinTech)發展之芻議,金總服務雙月刊第13期,頁17,社團法人台灣金融服務業聯合總會
    劉奕成,2015年9月, FinTech:傳統金融的威脅與挑戰,金總服務雙月刊第14期,頁6,社團法人台灣金融服務業聯合總會
    郭戎晉,2015年11月,從國際趨勢談金融科技(FinTech)與Bank4.0推動策略,金總服務雙月刊第15期,頁14,社團法人台灣金融服務業聯合總會
    王可言,2016年1月,金融科技對金融產業帶來的挑戰與機會,金總服務雙月刊第16期,頁6,社團法人台灣金融服務業聯合總會
    數位時代,2016年4月,白話新商業01,FinTech完全解析,頁92,巨思文化
    陳一姍、盧沛樺、李映昕,2016年1月,全台80萬金融人,不變身就淘汰,天下雜誌第590期
    余祖慰、王言、江育霖,2015年6月,線上投保人壽保險忠誠度之研究-交易成本觀點,朝陽商管評論,第14卷第1期
    田靜婷、徐克成、林立婷、張婉玲,2013年,一般保險通路與銀行保險通路顧客價值之差異分析,第14屆管理學域國際學術研討會
    黃倩伶,2010年,網路商店顧客關係慣性與滿意度模式之研究,中華大學經營管理研究所碩士論文
    瞿燕如,2010年,顧客價值、顧客滿意度與忠誠度關係之探討-以銀行保險顧客為例,東吳大學企業管理學系碩士論文
    林南宏、何幸庭,2009年,顧客價值與顧客關係管理績效之研究:來自台灣銀行業的顧客觀點,顧客滿意學刊,第5卷第2期,頁1至頁36
    蔡博清,2007年,我國壽險業通路發展策略之研究-以業務員及銀行保險通路為例,國立中正大學企業管理學系碩士論文
    瑞士再保險經濟研究及諮詢部,甲骨文公司(2012),《利用甲骨文公司的完全商務平台推動跨通路顧客體驗》(Powering the Cross-Channel Customer Experience with Oracle’s Complete Commerce)
    金融監督管理委員會,2016年5月,金融科技發展策略白皮書
    資誠,2016年3月,2016資誠全球金融科技調查報告(PwC Global FinTech Report 2016)
    資誠,2015年11月15日,資誠通訊月刊第293期,資誠企業管理顧問股份有限公司
    安永,2012年,2012年全球消費者保險調查(Global Consumer Insurance Survey 2012)
    黃曉雯,2015年12月,會計研究月刊第361期,頁73至85,財團法人會計研究發展基金會

    二、英文文獻:
    Alt, R., Puschmann, T. (2012). The rise of customer-oriented banking - electronic markets are paving the way for change in the financial industry. Electronic Markets, 22(4), 203-2015.)
    Brat, Eric., Clark, Paul., Mehrotra, Pranay., Stange, Astrid., & Boyer-chammard,Celine. (2014). Bringing Big Data to Life_Four Opportunities for Insurers. BCG.
    Brockett, P. L. and Golden, L. L., 2007, Biological and psychobehavioral correlates of credit scores and automobile insurance losses: Toward an explication of the way credit scoring works, Journal of Risk and Insurance, 74(1): 23-63.
    Burt, R.S., 1992, Structural Holes, Harvard University Press, Cambridge.
    Lin, H.H., & Wang, Y.S. ,2006,An examination of the determinants of customer loyalty in mobile commerce contexts. Information and Management, 43(3), 271-282
    MasterCard Intelligence,June 2015,Mobile Commerce Growing Fast in Asia Pacific with Half of Smartphone Users now Shopping on their Device,http://www.masterintelligence.com/
    Peng, J. L. and Wang, Kili C. 2015, ”Information Problems in Bancassurance: Empirical Evidence Based on a Comparison Between Over-the-Counter and Telephone Marketing Customers”, The Geneva Risk and Insurance Review, advance online publication 10 March 2015; doi: 10.1057/grir.2014.8
    Sigma 2015,Life insurance in the digital age:fundamental transformation ahead,Swiss Re
    Sigma 2014,Digital distribution in insurance:a quiet revolution,Swiss Re
    Williamson, O. E. (1975), Market and Hierarchies: Analysis and Anti-trust Implications, Free Press:New York.
    World Economic Forum,June 2015 Final Report,The Future of Financial Services: How disruptive innovations are reshaping the way financial services are structured , provisioned and consumed. An Industry Project of Financial Services Community│Prepared in collaboration with Deloitte.

    三、網頁資料:
    金融監督管理委員會,2015 年7 月9 日,打造數位化金融環境3.0, http://iknow.stpi.narl.org.tw/
    內政部憑證管理中心,自然人憑證申辦資格
    http://moica.nat.gov.tw/apply.html
    銀行局全球資訊網,2015年第4季金融統計http://www.banking.gov.tw/ch/home.jsp?id=157&parentpath=0,4&mcustomize=bstatistics_view.jsp&serno=201105120009
    域動行銷2015 年第二季台灣網路、行動調查數據報告,http://www.clickforce.com.tw/news/
    新浪科技,http://tech.sina.com.cn/i/2015-06-20/
    Tech Orange科技報橘,【陳鼎文】銀行業是必要的但銀行不是,http://buzzorange.com/techorange/2016/01/14/book-fintech-core/
    Tech Orange科技報橘,銀行轉型都怎麼轉? http://buzzorange.com/techorange/2016/02/05/4-phase-cannot-forget-in-bank-transition/
    Tech Orange科技報橘,未來在等待的人:轉型 Fintech就需要這 4 種人才http://buzzorange.com/techorange/2016/03/14/fintech-hr/
    Tech Orange科技報橘,「數位浪潮-亞洲Fintech發展面面觀論壇」, http://buzzorange.com/techorange/2016/04/08/taiwan-fintech-future-insight/
    財金資訊季刊,結合Pepper 打造金融新服務,https://www.fisc.com.tw/Upload/37d8e425-0bce-4e17-a7af-e3dca5fc39d7/TC/8507.pdf
    維基百科,金融科技https://zh.wikipedia.org/wiki/%E9%87%91%E8%9E%8D%E7%A7%91%E6%8A%80
    放眼全球,金融產業已然產生鉅變http://service.tabf.org.tw/fbs/FBS/Doc/Preview/79423.pdf
    瑞士再保險sigma研究報告顯示,科技正在悄然的改變保險營銷模式,http://www.swissre.com/china/sigma_2_2014_ch.html
    美國萬通金融網頁,http://corp.massmutualasia.com/tc/default.aspx
    Information Problems in Bancassurance:Empirical Evidence Based on a Comparison Between Over-the-Counter and Telephone Marketing Customers,2015年9月http://dx.doi.org/10.1057/grir.2014.8
    Consumer Satisfaction with Digital Interactions Varies Greatly,https://www.bcgperspectives.com/content/articles/digital_economy_technology_connected_world_delivering_digital_satisfaction/?chapter=3#chapter3
    Yahoo & MillwarBrown Survey of AdReaction 2014
    http://www.slideshare.net/MillwardBrown/millward-brown-adreaction2014global-32403017
    Direct Insurance 模式在國外其實早已行之有年
    http://buzzorange.com/techorange/2016/05/13/fintech-insurance/
    Wechat中文網,商業銀行下一步:場景金融
    http://wechat.kanfb.com/archives/188787
    眾安保險官網
    https://www.zhongan.com/及http://innoservice.org/8941/%E6%A1%88%E4%BE%8B%E4%BB%8B%E7%B4%B9-2015%E5%85%A8%E7%90%83%E7%99%BE%E5%A4%A7%E9%87%91%E8%9E%8D%E7%A7%91%E6%8A%80%E5%85%AC%E5%8F%B8%E5%86%A0%E8%BB%8D%EF%BC%9A%E7%9C%BE%E5%AE%89%E4%BF%9D%E9%9A%AA/
    壹讀(原文網址:中國大陸虎嗅網),網際網路保險行業研究報告
    https://read01.com/AyJPD0.html
    ETtoday東森新聞雲,中國大陸線上保險火紅 3年業績成長8倍
    http://www.ettoday.net/news/20140704/375034.htm#ixzz48kTO3DSj
    描述: 碩士
    國立政治大學
    經營管理碩士學程(EMBA)
    103932126
    資料來源: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0103932126
    資料類型: thesis
    顯示於類別:[經營管理碩士學程EMBA] 學位論文

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