政大機構典藏-National Chengchi University Institutional Repository(NCCUR):Item 140.119/111360
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    Title: 基因資訊可否作為人身保險核保及保費訂定之參考依據
    A study on underwriting based on genetic information in life insurance for the purpose of determining the insurability and premium
    Authors: 潘祐霖
    Pan, Yu Lin
    Contributors: 張冠群
    Chang, Kuan-Chun
    潘祐霖
    Pan, Yu Lin
    Keywords: 人身保險
    核保
    基因檢驗
    基因資訊
    基因缺陷
    基因歧視
    逆選擇
    最大善意
    告知義務
    Life insurance
    Underwriting
    Genetic testing
    Genetic information
    Genetic defect
    Genetic discrimination
    Adverse selection
    Utmost good faith risk appraisal
    Duty of disclosure
    Date: 2017
    Issue Date: 2017-07-24 12:10:52 (UTC+8)
    Abstract: 基因科技的發展使得人類得以藉由基因資訊，來預測未來的健 康狀況及罹病機率。保險所承保者為發生與否以及發生時間不確定之危險，故所有關於人類未來健康之資訊，均應提供予保險人作為核保之考量因素。
    然而，因基因資訊涉及個人、家族及族群隱私性，再加上目前國內對基因相關之法令及規範建構不足，導致對於保險人得否以基因資訊作為人身保險核保的適法性及妥當性遭到質疑。
    本文試以分析美國及歐洲各國對於基因資訊於人身保險使用的立法政策。並從法理上之基礎提出辨正，以及實質平等權的概念說明基因資訊運用於核保上具有其正當性。最後，提出本文見解之立法建議供參考，期能供我國日後對於基因資訊於保險核保使用規範之立法參考。
    With the development of genetic technology, people are increasingly able to predict a human being’s health condition and the possibility of contracting a disease based on genetic information. Insurance is considered as an instrument providing coverage to risks associated with the uncertainty on its occurrence and the unknown time of occurrence. With respect to life or health insurance, for the purpose of determining the insurability and premium, the insured is obliged to disclose all information deemed material to the judgment of the insured’s future condition of health. However, genetic information involves the privacy of individual, family and race; moreover, current genetic testing cannot reach a high degree of accuracy; these factors lead to the question: Is it appropriate and justifiable for an insurer to employ genetic information as material for underwriting in life insurance.
    By means of legal analysis and the concept of equal rights, this paper expresses the justification of the use of genetic information for underwriting in life insurance and presents different viewpoints to opponents of genetic information. In conclusion, it presents and analyses the legislative strategies of the United States and Europe for applying genetic information in underwriting; meanwhile, it extends legislative suggestions by modes of privacy and nondiscrimination. The author anticipates that these suggestions could be adopted as a reference resource when legislation for restricting genetic information in insurance is enacted.
    "第一章 緒論 10
    第一節 研究動機與目的 10
    第二節 研究範圍 12
    第三節 研究方法 13
    第二章 基因科技的沿革、發展及對保險業之影響 15
    第一節 染色體、DNA、基因概述 15
    第一項 前言 15
    第二項 染色體概述 16
    第三項 DNA介紹 19
    第四項 基因 24
    第五項 小結：人類基因組計畫 31
    第二節 基因定序及檢測技術 33
    第一項 基本原理 33
    第二項 基因萃取與定序 34
    第三項 應用 35
    第三節 遺傳疾病概述 39
    第一項 體染色體型之基因疾病 39
    第二項 性聯遺傳疾病 41
    第三項 多因子遺傳疾病 45
    第四項 小結 47
    第四節 基因歧視 48
    第一項 前言 48
    第二項 基因歧視之形成 48
    第三項 基因歧視之影響 49
    第四項 基因歧視的危害-逆選擇 51
    第五項 小結 51
    第五節 基因科技發展對保險業影響 53
    第一項 基因科技對保險業之衝擊 53
    第二項 據實說明義務影響風險分類與對價衡平 54
    第三項 小結 56
    第六節 本章結論 57
    第三章 美國對保險業運用基因資訊之立法 58
    第一節 保險事務管轄-州法與聯邦法管轄沿革 58
    第二節 聯邦法發展 60
    第一項 1964年民權法 60
    第二項 1990年美國國民身心障礙法 60
    第三項 1996年健康保險轉換及責任保障法 62
    第四項 2008年基因資訊非歧視法 64
    第五項 小結 65
    第三節 美國各州立法現況 66
    第一項 各州立法概況 66
    第二項 完全禁止型 73
    第三項 修正禁止型（自願揭露型） 74
    第四項 告知同意型 75
    第五項 有條件准許型 79
    第四節 案例 81
    第一項 案件事實 81
    第二項 爭點-雙方爭執事項 82
    第三項 評析 83
    第五節 小結 84
    第四章 歐洲國家對基因資訊於保險運用之政策 86
    第一節 英國（United Kingdom） 87
    第二節 瑞士（Switzerland） 88
    第三節 其他歐盟成員國政策 89
    第一項 全面禁止 89
    第二項 附條件允許 90
    第三項 限定金額 90
    第四節 小結 91
    第五章 台灣對保險業運用基因資訊之展望 93
    第一節 前言 93
    第二節 基因相關法規範現況 94
    第一項 個人資料保護法 94
    第二項 保險法 95
    第三項 身心障礙者權益保障法 96
    第四項 研究用人體檢體採集與使用注意事項 97
    第五項 其他法律 98
    第六項 分析-小結 99
    第三節 基因資訊納保之必要性 101
    第一項 保險交易之本質─風險分類法則 101
    第二項 基因資訊納保疑慮之澄清 104
    第三項 保險原理與保險法之觀點 110
    第四項 小結 116
    第四節 我國實務案例 117
    第一項 未據實說明帶有僵直性脊椎炎基因案： 117
    第二項 小結 119
    第六章 研究結論 120
    參考文獻 125
    圖表目錄
    圖一 ………………………………………………………………………………..17
    圖二 ………………………………………………………………………………..18
    圖三 ……………………………………………………………………………… .19
    圖四 ………………………………………………………………………………..24
    表一 ………………………………………………………………………………..28
    表二 ………………………………………………………………………………..68
    Reference: 中文文獻
    1.江朝國，論我國保險法第六十四條據實說明義務之規定——以對價平衡之概念，載：保險法論文集（一），1993。
    2.江朝國，保險法基礎理論，瑞興圖書股份有限公司，2009年4月。
    3.林群弼，保險法論，三民書局，2008年9月。
    4.何建志，基因資訊與保險：社會政策與法理分析，生物科技與法律研究通訊，14期， 2002。
    5.何建志，基因檢驗與基因歧視：問題本質與解決方案，法律與生命科學雜 誌，6期， 2008。
    6.陳彩稚，保險學，三民書局，2004年。
    7.張冠群，基因資訊作為保險人核保與保險費訂定基礎之妥當性辯證─美國法之經驗與析論，科技法學評論，6卷1期，2009。
    8.李志峰，基因資訊於人身保險核保使用的妥當性，政大法學評論，第116期， 2009。
    9.羅俊瑋，保險法上之據實說明義務與基因科技之發展（上），法令月刊，57卷9期， 2006。
    10.羅俊瑋，保險法據實說明義務與基因科技之發展（下），法令月刊，57卷10期， 2006。
    11.保險事業發展中心出版，人身保險理賠爭議調處案例彙編：第二輯，2011。
     
    外文文獻
    1.基因救命手冊 ; 鄭方逸譯 ; Francis S. Collins ; 2011
    2.無病時代(The End of Illness) 大衛. 阿格斯醫學博士(David B. Agus，MD)著.
    3.BAKER, TOM, INSURANCE LAW AND POLICY – CASES, MATERIALS AND PROBLEMS (2003).
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    5.BOATRIGHT, JOHN R., ETHICS IN FINANCE (1999).
    6.EGGERS, PETER M., & PATRICK FOSS, GOOD FAITH AND INSURANCE CONTRACTS (1998).
    7.FISCHER, EMERIC, ET AL., PRINCIPLE OF INSURANCE LAW (revised 3d ed. 2006).
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    9.HARRINGTON, SCOTT E., & GREGORY R. NIEHAUS, RISK MANAGEMENT AND INSURANCE (1999).
    10.Deborah L. McLachlan, Whose Genetic Information Is It Anyway? A Legal Analysis of the Effects That Mapping the Human Genome Will Have on Privacy Rights and Genetic Discrimination, 19 J. MARSHALL J. COMPUTER & INFO. L. 609, 611 (2001).
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    12.Anita Silvers & Michael Ashley Stein, Human Rights and Genetic Discrimination: Protecting Genomics’ Promise for Public Health, 31 J.L. MED. & ETHICS 377, 378 (2003)
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    14.Jill Gaulding, Race, Sex, and Genetic Discrimination in Insurance: What’s Fair?, 80 CORNELL L. REV. 1646, 1652 (1995).
    15.Joseph M. Miller, Genetic Testing and Insurance Classification: National Action Can Prevent Discrimination Based on the “Luck of the Genetic Draw”, 93 DICK. L. REV. 729, 744(1989).
    Description: 碩士
    國立政治大學
    法律學系
    102651041
    Source URI: http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0102651041
    Data Type: thesis
    Appears in Collections:[Department of Law] Theses

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