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https://nccur.lib.nccu.edu.tw/handle/140.119/83545
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| Title: | 論行動支付法律分析及 第三方支付機構提供跨境服務之監理
A Study on the Legal Analysis of Mobile Payment and Supervision of Cross-Border Service Provided by Third-Party Payment Institutions |
| Authors: | 蘇郁甯
Su, Yu Ning |
| Contributors: | 林國全
Lin, Kuo Chuan
蘇郁甯
Su, Yu Ning |
| Keywords: | 第三方支付
行動支付
電子票證
電子支付機構管理條例
跨境支付
電子錢
Third-party payment
Mobile payment
Electronic Stored Value Cards
The Act Governing Electronic Payment Institutions
Cross-border payment
Electronic money |
| Date: | 2016 |
| Issue Date: | 2016-04-01 10:42:15 (UTC+8) |
| Abstract: | 隨著時代演進，支付工具推陳出新，行動支付與第三方支付成為兩大重要的支付體系。惟二者之概念界定不清、應用範圍存有諸多重疊之處，本研究將進一步釐清行動支付與第三方支付兩大新興支付工具間之關係，並臚列兩者之商業模式，以明異同。
行動支付衍生出多種商業模式，包含預付儲值卡(電子錢)、電信商隨單收費、帳戶連結型付款、線上第三方支付服務等，本文欲釐清各種模式下資金流動方式及支付系統參加主體後，逐一探討其內部法律關係、定性及外部管制措施，並詳盡介紹我國針對各類商業模式下的現行法制，特別著重於第三方支付專法—電子支付機構管理條例，就疑義之處提出實務與學者見解加以參照，從而歸納整理、分析思考後提出本文之看法與建議。
跨境交易係新興支付發展之必然趨勢，本文將另一研究主體聚焦於第三方支付機構跨境提供服務，分析境內第三方支付機構經營跨境業務以及境外第三方支付機構向境內提供服務所可能產生之法律爭議，並就我國現行法制與以介紹及分析。外國立法例又是如何規範第三方支付機構跨境提供服務值得觀察與借鏡，本文將介紹美國、新加坡及中國大陸法制之立法例，最後進行歸納統整與比較，為我國現行法制提供新的監理方向。
As time progresses, payment instruments have innovated time to time. In recent years, Mobile Payment and Third-Party payment have played important roles in the payment system. The applications of them have lots in common, but the concept of them are still not clearly defined. This essay will further clarify the relationship between Mobile Payment and Third-Party payment, enumerate the commercial modes derived from both, and then prove the difference between them.
Mobile Payment has derived many type of commercial modes, including electronic money, invoices sent by mobile network operator, account-combined payment and online third-party payment, etc……This essay, in the first place, will clarify the ways of funds flowing and participants in the payment system in each commercial mode, and then discuss the interior legal relations, legal characterizations and the external governances. This study also puts emphasis on introduction of governance on each commercial mode in Taiwan, and especially focus on The Act Governing Electronic Payment Institutions, explaining the defects in this act and referring opinions of practice and Academia. At last, after generalizing and analyzing, this essay will propose perspectives and suggestions individually.
Operating Cross-border transaction has become an inevitable trend for emerging payment instruments. This study also set cross-border service provided by third-party payment institutions as another study object, analyzing the legal issues it may occur and legal supervisions in Taiwan. The ways of cross-border service provided by third-party payment regulation used by foreign legislations are worth observing and learning. This study will introduce and compare the enactments of USA, Singapore and China. After all, the essay will try to make personal recommendations and provide new direction of governance in this part.
"第一章、緒論 1
第一節、研究動機與目的 1
第二節、研究範圍與方法 2
第二節、研究架構 2
第二章、行動支付概說 4
第一節、支付工具之革新 4
第一項、支付制度概述 4
第二項、從電子商務邁向行動商務 5
第二節、行動支付應用介紹 7
第一項、行動支付之定義 7
第二項、行動支付特性及分類 9
第三項、國內行動支付產業之發展 11
第三節、行動支付與第三方支付之關係 12
第三章、行動支付各商業模式下法律問題分析 15
第一節、預付儲值帳戶(電子錢) 17
第一項、預付儲值金流法律關係 18
第二項、多用途電子票證法規概述 19
第三項、零售業者發行之電子禮券 27
第二節、電信商隨單收費 28
第一項、電信業者呆帳風險 28
第二項、消費者權益保障 29
第三項、落入電子支付機構管理條例規制範圍之衝擊 29
第三節、連結帳戶之即時付款 30
第一項、手機信用卡 30
第二項、第三方支付機構閘道支付模式 31
第三項、第三方支付機構介入信用卡支付流程 32
第四節、線上第三方支付服務 34
第一項、第三方支付服務模式 35
第二項、第三方支付內部法律關係 38
第三項、第三方支付外部管理法制 47
第四章、電子支付機構管理條例介紹與評析 58
第一節、台灣第三方支付發展進程 58
第二節、電子支付機構管理條例介紹與評析 61
第一項、申請設立資格及業務範圍 62
第二項、用戶資金管理 66
第三項、消費者權益 69
第四項、洗錢防制 73
第五項、兼營之電子支付機構 74
第六項、刑責 75
第五章、第三方支付機構跨境提供服務 77
第一節、第三方支付機構跨境提供服務概述 78
第一項、小額跨境電子商務概念及支付結算方式 78
第一項、第三方支付機構跨境業務類型 82
第二節、第三方支付機構跨境提供服務法律問題 84
第一項、第三方支付機構經營跨境業務 84
第二項、境外第三方支付機構向境內提供服務 89
第三節、我國相關法制介紹及評析 90
第一項、資料處理服務業受託處理跨境網路交易評鑑要點 90
第二項、銀行業輔導客戶申報外匯收支或交易應注意事項 93
第三項、電子支付機構管理條例 95
第四項、與境外機構合作或協助境外機構於我國從事電子支付機構業務相關行為管理辦法 98
第四節、第三方支付機構跨境提供服務之外國立法例 101
第一項、美國 102
第二項、新加坡 109
第三項、中國大陸 114
第四項、比較與分析 118
第六章、結論與建議 127 |
| Reference: | 參考文獻(依筆畫排列)
壹、 中文文獻
一、 專書論著
(一)台灣專書論著
1. 王文宇、林育廷合著，元照，票據法與支付工具規範，2007年。
2. 王志誠，新學林，現代金融法，2009年。
3. 王志誠等，元照，金融法，2014年9月。
4. 王志誠，銀行法，新學林，2014年9月。
5. 邱聰智，承法數位文化，新訂民法債編各論（下），2008 年8 月。
6. 劉連煜，元照，新證券交易法實例研習，2012年9月，9版。
(二)大陸專書論著
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2.李莉莎，法律出版社，第三方電子支付法律問題研究， 2014年1月。
3.楊彪，廈門大學出版社，中國第三方支付有效監管研究，2013年9月。
4.關永宏，華南理工大學出版社，電子商務法，2003年。
二、 期刊專論
(一)台灣期刊專論
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2. 王文宇，網路金融的發展與法制，月旦法學雜誌，第238期，頁21，2015年3月。
3. 王興詠、林佩諭、張尹，第三方支付產業現況與發展，彰化銀行，頁3，2014年1月。
4. 白新恩，借鏡中國大陸發展經驗互聯網金融暗藏風險，台灣銀行家第52期，頁62，2014年4月。
5. 李智仁，第三方支付與存款保險保障標的之認定，月旦法學雜誌第238期，頁34，2015年3月。
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27. 鄭菀瓊，行動金流商業模式與銀行法規範淺析，萬國法律第156卷，頁105，2007年2月。
28. 遲淑華、侍安宇，我國銀行業從事行動支付業務之評估(上)，存款保險資訊季刊第26卷第1期，頁87，2014年。
29. 遲淑華、侍安宇，我國銀行業從事行動支付業務之評估(下)，存款保險資訊季刊第26卷第2期，頁23，2013年。
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(二)大陸期刊專論
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4. 宋連，第三方支付跨境電子商務外匯管理問題探究，中國信用卡，頁62，2014年7月。
5. 李真，從付之闕如到有效規制—比較法視域下我國移動支付法律監管之探討，浙江金融2014年第4期，頁33，2014年。
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7. 吳崇攀，王佳，第三方支付跨境業務洗錢風險分析及對策，海南金融，第323期，頁54，2015年11月。
8. 張春燕，第三方支付平臺沉澱資金及利息之法律權屬初探—以支付寶為樣本，河北法學第29卷第3期，頁80，2011年3月。
9. 張莉莉、王琪，論第三方支付跨境業務的法律規制，行政與法，2014年第5期，頁120。
10. 陳昭，第三方支付中消費者權益保護問題探討，法治常態，西部新態——第七屆西部律師發展論壇論文集，2015年10月。
11. 陳沖，網路第三方支付中的消費者權益保護法律問題研究，華東政法大學碩士學位論文，2014年4月。
12. 路朝祥，移動支付的發展現狀及存在問題的研究，現代商業，頁60，2013年8月。
13. 葉華文、曠彥昌，第三方跨境支付存在的問題及對策研究，電子商務雜誌，頁37，2014年第9期。
14. 劉娟，小額跨境電子商務的興起與發展問題探討，對外經貿實務，2012年2月。
15. 劉肯，非金融機構人民幣跨境支付業務的風險、監管制度及業務辦理流程，金融理論與實踐第405期，頁113，2013年1月。
三、 學位論文
(一)台灣學位論文
1. 林俊毅，行動支付應用之法律分析，東吳大學法律學系在職專班法律專業組碩士論文，2014年。
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3. 韓崑舉，行動支付之技術應用及法律問題研究，東吳大學法律學系碩士論文， 2013年。
(二)大陸學位論文
1. 穆承剛，我國小額跨境電子商務模式研究，上海社會科學院碩士學位論文，2014年3月。
四、 網路資料
1. MoneyDJ，萬事達卡調查：台灣民眾過去 3 個月手機購物比率逾 6 成，科技新報，網址：http://www.ettoday.net/news/20150516/507251.htm
2. Paypal 到 Paylink，第三方支付到台灣為什麼全變了形？科技報橘，網址：http://buzzorange.com/techorange/2012/05/23/taiwan-3rd-party-payment-regulation-feedback/
3. PayPal受限國內法規 中止台灣買賣間支付，卡優新聞網，網址： https://tw.news.yahoo.com/paypal%E5%8F%97%E9%99%90%E5%9C%8B%E5%85%A7%E6%B3%95%E8%A6%8F%E4%B8%AD%E6%AD%A2%E5%8F%B0%E7%81%A3%E8%B2%B7%E8%B3%A3%E9%96%93%E6%94%AF%E4%BB%98-000101914--finance.html
4. PayPal停止在台交易 只做跨境業務，聯合新聞網，網址：http://udn.com/news/story/7240/1179391-PayPal%E5%81%9C%E6%AD%A2%E5%9C%A8%E5%8F%B0%E4%BA%A4%E6%98%93-%E5%8F%AA%E5%81%9A%E8%B7%A8%E5%A2%83%E6%A5%AD%E5%8B%99
5. 國內買、賣家頭痛了！ Paypal 不被允許提供「台灣國內」交易服務，科技新報，網址：http://technews.tw/2015/09/10/paypal-will-not-supply-taiwans-internal-payment-service/
6. PChome終於出手，月底將由支付連轉投資公司「國際連」申請第三方支付專營執照，數位時代，網址：http://www.bnext.com.tw/article/view/id/37733
7. 中華電信支付服務使用條款，網址：https://www.emome.net/channel?chid=309
8. 五大電信 Google Play 電信帳單支付服務懶人包，東森新聞雲，網址： http://www.ettoday.net/news/20150512/505675.htm#ixzz3r0R3yBbv
9. 行動支付聯盟(Mobile Payment Forum)官網，網址：http://www.mobilepaymentforum.org/
10. 江院長拍板「第三方支付服務」之管理短期以「電子票證發行管理條例」做為非銀行第三方支付儲值服務管理法源、中長期應制定專法，行政院新聞稿，網址： http://www.ey.gov.tw/News_Content.aspx?n=F8BAEBE9491FC830&s=E7A51BA28056D303
11. 金管會協助發展電子商務金流服務，金管會新聞稿，網址：http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201306040003&toolsflag=Y&dtable=News
12. 信用卡套現“乾坤大挪移”借道第三方支付，網址： http://www.rong360.com/gl/2015/07/20/74289.html
13. 來了，支付寶悄悄的來了！一登台就強勢攻下 3500 間百貨商家還有小黃，科技報橘，網址：http://buzzorange.com/techorange/2015/12/09/they-are-coming/
14. 淘寶襲台！接管台灣地攤，商業周刊，2013年3月，網址：https://tw.news.yahoo.com/%E6%B7%98%E5%AF%B6%E8%A5%B2%E5%8F%B0-%E6%8E%A5%E7%AE%A1%E5%8F%B0%E7%81%A3%E5%9C%B0%E6%94%A4-072227396.html
15. 第三方支付法三讀！李貴敏：設立資本額上億元過高，沃草（Watchout），網址：http://www.appledaily.com.tw/realtimenews/article/new/20150116/543587
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17. 第三方支付5大困境 詹宏志：主管機關如何能審查創新？關鍵評論，網址：2015/04/16，http://www.thenewslens.com/post/151812/
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| Description: | 碩士
國立政治大學
法律學系
102651008 |
| Source URI: | http://thesis.lib.nccu.edu.tw/record/#G0102651008 |
| Data Type: | thesis |
| Appears in Collections: | [法律學系] 學位論文
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